Smslån

Jämför 61 smslån eller filtrera på något av följande:

Lån utan UC Lån med Creditsafe Lån med Bisnode Lån med Safenode

Här hittar du Sveriges kanske största lista över de bästa smslånen som erbjuds av svenska långivare. Varje långivare presenteras på en egen sida som du kommer till genom att klicka på "Läs mer". Där kan du ta del av mer information kring bland annat priser, villkor, kontaktuppgifter och öppettider.

Lendo Lendo AB
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 29,95 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Axo Finans Axo Finans AB
Lånebelopp, lägsta
5 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 29,35 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Ferratum CapitalBox AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
45 000 kr
Ränta
39,60 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Lumify Luma Finans AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
39,50 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
685 kr
Fakturaavgift
60 kr
Everyday+ OPR-Finance AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
25 000 kr
Ränta
39,00 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras ej
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
395 kr
Fakturaavgift
39 kr
Klara Lån Klara Lån Sverige AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
150 000 kr
Ränta
6,48 - 39,50 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Brixo Brixo AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
25,95 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Northmill Northmill AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
4,90 - 19,90 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
19 kr
Monetti Folkefinans AS Norge Filial Sverige
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
20 000 kr
Ränta
39,00 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
350 kr
Fakturaavgift
45 kr
Loanstep SBL Finans AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
25 000 kr
Ränta
15,40 - 38,40 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
450 kr
Fakturaavgift
60 kr
Fairlo Fairlo AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
100 000 kr
Ränta
13,18 - 17,52 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Daypay Ambrion Finans AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
20 000 kr
Ränta
39,00 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
170 kr
Fakturaavgift
0 kr

Vad är smslån?

Sms lån (även kallat snabblån) är i grund och botten en konsumentkredit. Det handlar om ett mindre lån som har en relativt kort löptid. Ofta handlar det om ett par tusen kronor som du lånar i en eller ett par månader.

Ordet smslån kommer från det sätt på vilket man ansökte om denna typ av lån när de först introducerades på den svenska marknaden. Det var långt före smartphones och att surfa på mobilen låg fortfarande långt bort. De första lånen dök upp i Sverige under 2006 och för att ansöka om ett lån fick man skicka sin låneansökan via sms till långivaren.

En typisk ansökan kunde innehålla en rad för personnummer, en rad för önskat belopp och en rad för bankkonto dit pengarna skulle betalas ut.

Till en början fick smslån utstå massiv kritik för sina till synes höga effektiva räntor, som många gånger låg på flera tusen procent. Detta beror på att den effektiva räntan räknas ut per år, medan ett sms-lån hade en löptid på 1 månad.

I takt med att åren gått har smslånen mognat - dels av egen utveckling, dels som en reaktion av allt hårdare krav och regleringar från myndigheter och organisationer.

Hur fungerar sms lån?

dag sker inga ansökningar via sms längre, men namnet består. I de allra flesta fall görs ansökan via långivarens hemsida. Där får man fylla i ett formulär och sedan signera sin ansökan med hjälp av BankID.

Typiska uppgifter som efterfrågas av långivaren i samband med sms lån är:

  • Ditt namn
  • Adressuppgifter
  • Personnummer
  • Inkomst
  • Önskat lånebelopp
  • Önskad löptid

Långivaren måste också enligt lag utföra en sedvanlig kreditprövning, för att säkerställa att du som låntagare verkligen har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att kunna beviljas ett sms-lån.

Som underlag för kreditprövningen kan det därför komma frågor om dina inkomster och utgifter. T ex hur mycket du betalar i hyra, vad kostnaden är för dina andra lån och krediter samt hur din civilstatus ser ut (sambo, gift, ensamstående, barn osv).

Ansökan avslutas sedan med att långivaren tar en kreditupplysning på dig för att säkerställa att de uppgifter du angett i din ansökan stämmer överens med verkligheten. Oftast får man sitt beslut kring lånet direkt på skärmen, men det finns tillfällen där långivaren behöver kontrollera en ansökan manuellt.

Detta kan t ex hända när uppgifterna som man angett i sin ansökan inte stämmer överens med de uppgifter som kommer fram av kreditupplysningen. Man kanske har angett en högre lön som ännu inte syns på upplysningen. I sådana fall kommer långivaren att kontakta dig för komma vidare med beslutet om lånet.

När man väl fått sitt lån beviljat sätts pengarna in på ditt bankkonto utan vidare dröjsmål. Många långivare har stöd för att göra så kallade direktutbetalningar. Det innebär att om man har sitt bankkonto i en bank dit långivaren kan göra direktutbetalningar, kommer man att få sina lånade pengar utbetalda inom ett par minuter. I övriga fall kan det dröja tills nästa bankdag.

Återbetalningen av ett sms-lån fungerar lite olika beroende på vilken långivare man har valt. De vanligaste sätten är dock att du får en faktura eller att pengarna dras via autogiro.

Snabba smslån

Som vi redan skrivit så kan smslån vara ordentligt snabba. Som jämförelse kan ett traditionellt banklån ofta ha en handläggningstid på flera dagar eller i vissa fall veckor. Det finns egentligen ingen annan låneform som är så pass snabb i sin hantering av ansökan > beslut > utbetalning som sms lånen är. Snabba smslån är med andra ord en ganska bra beskrivning överlag för sms lån.

Tack vare automatiska system för hantering av ansökningar finns det långivare som erbjuder smslån med direktutbetalning dygnet runt alla dagar i veckan. Styrkan i detta upplägg är såklart en oöverträffad snabbhet, men det gäller att man som konsument ser till att tänka igenom sina handlingar ordentligt innan man gör sin ansökan. Lånade pengar ska alltid betalas tillbaka.

En del långivare för sms-lån erbjuder också helgutbetalningar. För att kunna ansöka om smslån på helg krävs det dock att din valda långivare håller öppet även under helgerna och att de använder sig av tjänsten. På så sätt kan din långivare betala ut ditt lån trots att de traditionella storbankerna har stängt.

Smslån med låg ränta - finns det?

Den 1 september 2018 infördes ett nytt ränte- och kostnadstak för konsumentkrediter (sms-lån). Dessa gjorde gällande att ett lån aldrig får kosta mer än dubbelt så mycket att betala tillbaka, som det ursprungliga lånebeloppet.

Om man t ex lånar 1 000 kr får det alltså inte kosta mer än 2 000 kr när lånet är återbetalt - oavsett hur hög ränta lånet har eller vilka avgifter som finns inräknade.

Om ett lån har en ränta som överstiger nuvarande reporänta + 40% ska det tydligt märkas upp som en högkostnadskredit. Ränte- och kostnadstaket infördes som en del i att stävja den ökande skuldsättningen bland privatpersoner i Sverige.

Med det sagt så finns det idag smslån med låg ränta - åtminstone på en relativ skala. Det finns t ex smslån med lite längre löptider där den nominella månadsräntan endast ligger på ett par procent. Tidigare fanns även smslån utan ränta, men idag är det inget som egentligen förekommer på marknaden.

Vilket är det bästa smslånet?

Att kunna säga vad som är det bästa sms lånet är ingen enkel match. Vad som är det bästa lånet kan egentligen bara varje enskild låntagare svara på.

Men med hjälp av insamlad och sammanställd information - likt den man hittar på Kreditly - blir det enklare för låntagaren att bilda sig en god uppfattning kring vad som är det bästa sms-lånet för just denne.

Letar man efter det billigaste lånet? Kanske det snabbaste? Eller ett lån med längst löptid? Vad som är bäst går inte att säga på förhand utan att veta om vad frågeställaren själv anser är bäst. Därför kan vi inte ge några exempel på vilket det bästa sms lånet är.

Dock kan man vila tryggt i vetskapen att samtliga lån som listas på Kreditly, har erforderliga tillstånd av Finansinspektionen och att de står under deras tillsyn.

Smslån utan säkerhet

Sms lån är alltid ett lån som tas utan säkerhet. Det innebär att man som låntagare inte sätter något i pant för att få ett lån. Ett lån med säkerhet innebär å andra sidan att långivaren har en säkerhet i att kunna få tillbaka de utlånade pengarna.

Ta bolån som exempel. Dessa lån ges ut med fastigheten som säkerhet. Det innebär att om låntagaren inte klarar av att betala tillbaka på sitt lån, har långivaren rätt att återkräva beloppet genom att fastigheten säljs på auktion. Ofta via Kronofogden genom en så kallad exekutiv auktion.

För ett smslån finns ingen säkerhet. Detsamma gäller för de allra flesta privatlån - de är också lån utan säkerhet. Som undantag finns det vissa privatlån som ges ut med säkerhet, t ex ett fordonslån.

Det faktum att ingen säkerhet kan lämnas för lånet, innebär också att långivaren måste sätta en högre ränta. En stor anledning till att räntorna är högre på sms-lån jämfört med andra lån, är att sms lån utan säkerhet många gånger lånas ut till personer som inte kan få lån via traditionella banker eller kreditinstitut.

Kanske har man som låntagare en eller flera betalningsanmärkningar, eller låg inkomst. Detta är faktorer som gör att långivarna ser på låntagaren som en större ekonomisk risk, och ett sätt att lindra risken är att sätta en högre ränta.

Vilka kan beviljas ett smslån?

Kraven på dig som låntagare ser olika ut hos olika långivare. Detta gäller oavsett om det handlar om smslån eller andra former av privatlån. Det finns dock vissa grundkrav som man alltid behöver leva upp till:

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Ej stå under förvaltarskap
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Inneha svenskt bankkonto

Åldersgränsen på 18 år är ett absolut minimum och det finns många långivare som istället har valt en högre gräns, t ex 20 år eller 21 år. Kraven på inkomst varierar också mellan långivarna, men den som ansöker om ett sms lån måste kunna påvisa någon form av deklarerad inkomst. Ju högre, desto bättre.

När det gäller betalningsanmärkningar så finns det många långivare som accepterar om du har en eller flera anmärkningar, men det får som sagt inte finnas något aktuellt skuldsaldo. Kika gärna på vår sida om lån med betalningsanmärkning för mer information om detta. Här kan du också se vilka långivare som lånar ut till dig som har anmärkningar.

Slutligen - för att identifiera dig i samband med ansökan om sms lån krävs också att du har tillgång till BankID.

Smslån utan UC

Något som blivit allt mer populärt på senare år, är att ta ett sms lån utan UC. Det betyder att man tar ett lån hos en långivare som inte använder UC för att göra kreditupplysningen. I våra listor över lån framgår det tydligt vilket företag som används för kreditupplysningen.

Vanliga alternativ till UC är Creditsafe och Bisnode, men det finns också andra som Decidas och Safenode.

Den stora fördelen med att låna pengar utan UC är att det inte påverkar ens kreditbetyg hos UC. När man vill ta ett lån hos en traditionell bank är det uteslutande UC som används till kreditupplysningen.

På en upplysning från UC framgår vilka andra företag som tagit en kreditupplysning på dig under de senaste 12 månaderna. Finns det förfrågningar gällande sms-lån skickar det negativa signaler om personens ekonomiska stabilitet och kan i värsta fall leda till avslag på en låneansökan.

Därför vill många hålla “sin UC” så ren som möjligt. När kreditupplysningar görs via Creditsafe eller Bisnode, sparas de också internt hos företagen men de redovisas inte för andra som gör en upplysning. Det är på så sätt ett mer anonymt sätt att låna pengar.

Smslån med låg inkomst

Vi har tidigare gått igenom att långivare för smslån generellt sett har låga krav. Dels är det inte ovanligt att anmärkning tillåts eller att det går att låna utan UC men det är även vanligt att det ställs ett lågt krav på inkomst.

Det är därför fullt möjligt att teckna sms-lån även om du har en lägre inkomst. Vissa långivare kräver inte en högre månadsinkomst än om 8000 kr/mån och somliga ställer inget krav alls på deklarerad inkomst. Du kan alltså låna några tusen kronor trots låg inkomst, lösa den ekonomiska svårigheten du befinner dig och sedan återbetala lånet omedelbart för att slippa betala massa ränta och eventuella avgifter.

Det som dock är viktigt att ha i åtanke när du söker sms lån med låg eller ingen fast inkomst är att du ändå har medel till att sköta återbetalningen av ditt lån. Skulle du sedan inte klara av att sköta återbetalningen så kommer du åka på dyra påminnelseavgifter, dröjsmålsränta och eventuell inkassoavgift.

Fördelar

De självklara fördelarna med smslån är snabbheten, flexibiliteten och utbudet. Det finns nästan ett lån för alla tillfällen.

Vare sig det gäller att täcka upp för en oförutsedd ekonomisk knipa på en lördagsförmiddag, eller ett plötsligt tandläkarbesök på en måndag, finns det alltid ett smslån som passar.

Smslån har även gjort så att fler personer, som vanligtvis inte hade blivit beviljade lån, har möjligheten att låna pengar. Givetvis är det på både gott och ont men bara för att man tidigare i livet misskött sin ekonomi så innebär det inte att man i dagsläget inte kan hantera ett lån vilket långivarna förstår.

Nackdelar

Fördelarna är också nackdelarna. Det stora utbudet och tillgängligheten innebär att personer kan råka hamna i ekonomiska svårigheter, då risken är större att man fattar förhastade beslut när det går fort.

Egenansvaret är stort när det gäller sms lån. Många tycker att det är bra att de finns, medan minst lika många gärna skulle se att de försvinner helt.

Martin Eriksson

Martin Eriksson


Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.

Uppdaterad 12/3/2021