Kontokrediter

Jämför 33 svenska kontokrediter utan UC

Hos oss hittar du en välfylld lista med svenska kontokrediter. Sedan räntetaket för snabblån infördes 1 september 2018, har fler och fler långivare gjort om sina smslån till så kallade kontokrediter.

Ferratum CapitalBox AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
45 000 kr
Ränta
39,60 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Everyday+ OPR-Finance AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
25 000 kr
Ränta
39,00 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras ej
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
395 kr
Fakturaavgift
39 kr
Lumify Luma Finans AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
39,50 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
685 kr
Fakturaavgift
60 kr
Brixo Brixo AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
25,95 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Northmill Northmill AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
4,90 - 19,90 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
19 kr
Monetti Folkefinans AS Norge Filial Sverige
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
20 000 kr
Ränta
39,00 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
350 kr
Fakturaavgift
45 kr
Fairlo Fairlo AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
100 000 kr
Ränta
13,18 - 17,52 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Kontantfinans Brixo AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
39,48 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
475 kr
Fakturaavgift
25 kr
Flexkontot Brixo AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
39,48 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
475 kr
Fakturaavgift
25 kr

 Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett upplägg där du som låntagare blir beviljad ett kreditutrymme hos en långivare. Till skillnad mot ett snabblån betalar man endast ränta för den utnyttjade delen av krediten.

Exempel: när du ansöker om en kontokredit på 5 000 kr, måste du sedan välja att föra över pengarna från ditt kreditutrymme hos långivaren till ditt egna bankkonto. Du kan också själv bestämma hur stor del av de 5 000 kr du vill överföra.

Om du ansöker om ett snabblån på 5 000 kr, sätts hela beloppen in direkt på ditt bankkonto.

Kan jag få en kontokredit utan UC?

Precis som många snabblån så är kontokrediter en form utav ett lån och långivaren måste därför göra en kreditupplysning på den ansökande. Bland långivarna för kontokrediter kan man hitta att samma långivare också erbjuder snabblån. För dessa två lånetyper är det Bisnode och Creditsafe som står till stor del för vilka kreditupplysningar som görs på marknaden.

Jag har betalningsanmärkningar, kan jag få en kontokredit?

Om du har betalningsanmärkningar kan du fortfarande få en kontokredit då vissa långivare accepterar det. Vi har samlat flera långivare ovan som kan godkänna dig för en kontokredit trots att du har betalningsanmärkningar.

Hur länge kan jag använda krediten?

Kontokrediter jämfört med lån har ingen sista återbetalningstid för när lånet ska vara återbetalt. Istället funkar kontokrediter på det viset att - Säg att du har ansökt och fått en godkänd kredit om 5 000 kr. Krediten kommer alltid att ligga på ett konto som långivaren har betalat ut den till. Denna typ av kredit har alltså inget bäst före datum utan den kan användas tills du aktivt säger upp den.

Om du vet med dig att du har svårt att låta bli att använda en kredit som finns tillgänglig, kan det därför vara bra att säga upp den när du inte behöver den längre.

Snabblån blir kontokrediter

Sedan räntetaket för snabblån infördes den 1 september 2018, har många långivare valt att göra om sina lån till kontokrediter. Anledningen är att räntekostnaden generellt sett är lägre på kontokrediter. Detta eftersom återbetalningstiden också är längre.

I den nya lagen står det klart att kostnaden för räntan och avgifter aldrig får överstiga det ursprungliga lånebeloppet. Om man har tagit ett lån på 5 000 kr, får aldrig kostnaderna överstiga 5 000 kr.

Räntan för snabblån överstiger i dag i flertalet fall 50 procent och det förekommer krediträntor på upp till 400 procent. I propositionen föreslår regeringen därför att kredit- och dröjsmålsräntor för högkostnadskrediter maximalt får vara 40 procentenheter högre än referensräntan (för närvarande -0,5 procent). För en högkostnadskredit ska kostnaderna, till exempel räntor, avgifter och inkassokostnader, aldrig få överstiga det lånade beloppet. Vid ett lån på 1 000 kr ska man som konsument alltså inte behöva betala mer än totalt 2 000 kr.

Ett urklipp från Regeringens pressmeddelande

Dock har denna transformation från snabblån till kontokrediter också medfört att långivarna har lagt till avgifter som man tidigare inte hade. T ex fakturaavgift, uppläggningsavgift och uttagsavgift. Vissa har t o m en kontoavgift där man betalar varje månad så länge man har ett aktivt konto.

Räntan på kontokrediter

Generella räntetaket har medfört att kostnaderna för snabblån i vissa fall har kunnat sänkas. De flesta långivare har satt sin nominella årsränta på 40% plus den nu gällande referensräntan (-0,5) vilket ger en årsränta på 39,5% eller en månadsränta på 3,3%.

Det finns ett par långivare som lagt sig under den maximalt tillåtna räntan, bl a Credway (29,5%) och Xxx (29,4%).

Ett bra jämförande mått på kontokrediter är alltså att titta på månadsräntan. Leta efter en så låg som möjligt, men var observant på om långivaren istället har kompenserat för den låga räntan genom att lägga på avgifter.

Uttag och avgifter

Hos många långivare är det helt kostnadsfritt att göra uttag på sin kontokredit, medan andra tar ut en uttagningsavgift på ett par kronor vid varje tillfälle.

Det här är ett ganska vanligt upplägg. Kreditkort brukar använda samma princip, kontot som kortet är kopplat till har en kredit och det är när du använder krediten som ränta tillkommer. Även om du tar ut kontanter eller för över pengar från ditt kreditkort till ditt bankkonto, då tar man ut en avgift. Vanligtvis brukar långivarna skicka ut en faktura nästkommande månad med hur mycket som ska betalas.

Återbetalning

Återbetalningen av kontokrediter brukar ske genom en dragning via autogiro, men fakturaalternativ förekommer också.

Återbetalningstiden är flexibel när det gäller kontokrediter, i jämförelse med snabblån som ofta löper på en förbestämd tidsperiod.

Snabblån kan i sin tur förlängas (mot en avgift), men det räknas inte som en amortering på själva lånet. Det kan med andra ord bli en dyr historia att behöva förlänga ett snabblån över en längre period.

Som med alla lån, gäller det att försöka betala tillbaka det så snabbt man kan. Räntekostnaderna tickar på för varje månad och räntan baseras på det utnyttjade beloppet av krediten. Om man ser till att betala tillbaka så mycket man kan, så snabbt man kan, kan man minimera räntekostnaderna och kontokrediter är under dem premisserna en tämligen konstnadseffektiv låneprodukt.

Fördelar

Det är inte så svårt att hitta positiva saker med kontokrediter. Priset är en faktor, flexibiliteten i återbetalningen en annan. Det är smidigt att ha ett kreditutrymme tillgängligt om oförutsedda kostnader dyker upp.

I jämförelse med traditionella kreditkort, kan de flesta kontokrediterna ansökas utan UC, vilket kan vara bra om man är mån om sitt kreditbetyg hos UC.

Inom segmentet konsumentkrediter (dit både snabblån och kontokrediter räknas) vill vi påstå att det är den bästa och mest kostnadseffektiva lösningen för konsumenten.

Nackdelar

Ska vi lyfta fram något negativt om låneformen, kan det vara att den kan utgöra en risk för människor med problemtyngd ekonomi. Detta eftersom kontokrediten inte avslutas efter du betalat tillbaka hela beloppet. Den ligger kvar och i ett svagt ögonblick kanske den ekonomiskt utsatte ser sig tvungen att utnyttja krediten igen - även fast denne vet att hen egentligen inte har råd.

Tänk därför på att avsluta din kontokredit efter krediten är återbetald - åtminstone om du vet med dig att du inte bör använda den igen.

Vanliga frågor och svar

Längre upp på denna sida har vi samlat alla nya kontokrediter för 2022

Kortfattat så är skillnaden att smslån måste betalas tillbaka under en bestämd tid medans kontokrediter kan användas tills du avslutar krediten.

Den “bästa kontokrediten” behöver varje individ bestämma själv då alla långivare erbjuder olika villkor. 

Ja, då de flesta kontokrediter ansöks genom Bisnode, Creditsafe eller Safenode så behövs ingen UC.

Martin Eriksson

Martin Eriksson


Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.

Uppdaterad 1/19/2022