Klarna lån
Här hittar du all information för dig som vill låna pengar med Klarna.
Lån utan uc Samla lån Privatlån Lån utan räntaDå Klarna själva inte erbjuder privatlån har vi samlat de bästa alternativen. I denna listan har vi samlat det bästa kontokrediterna, snabblånen och privatlånen. Längre ner på sidan går vi igenom hur du använder Klarnas kontokredit på bästa sätt och hur du undviker att betala onödiga avgifter.
Med ett lån hos Klarna får du tillgång till en flexibel kredit som du kan använda i många olika tillfällen. Krediten är billig jämfört med andra typer av lån och den enda kostnaden för lånet är när du nyttjar krediten och då till en låg ränta.
Vad är Klarna
Till en början vara Klarna bara en betalningslösning för e-handlare. I början erbjöd Klarna enbart köp via faktura och mycket av deras fokus låg på “Få först. Betala sen”. Detta visade sig vara början på en mycket framgångsrik affärsidé. Det är först år 2012 som Klarna lanserar “Klarna checkout” som agerar som ett komplement till deras redan befintliga tjänster.
Klarna är ett fintechbolag blev känd med deras tjänst "få först, betala sen". Förutom betalningstjänster för företag erbjuder de också lån, krediter och kreditkort till privatpersoner. Klarna verkar i fler än 45 länder och har fler än 147 miljoner konsumenter som använder deras tjänster. Förutom betalningstjänster så börjar Klarna ta steg framåt för att successivt bli en heltäckande bank där de nu också erbjuder sparkonton.
Tidigare har Klarna drivit hela processen från det att fakturan skapas, till att den går till Kronofogden. Detta gjorde de genom dotterbolaget Segoria. Segoria var ett inkassobolag och det är tack vare dem som Klarna ägde hela kedjan för fakturahantering. Klarna valde dock i slutet av 2020 att lägga ned inkassobolaget och istället outsourca ärenden som går till inkasso.
Så fungerar lån genom Klarna
Klarna har olika tjänster som de erbjuder. Dessa tjänsterna kallar de för, Klarna kortet, månadsfaktura och engångskort. Det som är gemensamt med alla deras lån är att de fungerar som en kontokredit och kan läggas upp på delbetalning. Vid betalningstillfället, oavsett om du betalar med deras kreditkort i fysisk butik eller online, så har du möjlighet att betala direkt eller lägga upp betalningen över några månader. När du lägger upp betalningen på några månader så nyttjas kontokrediten som finns hos Klarna. Väljer du att betala direkt så läggs köpet fortfarande upp på kontokrediten, men pengarna från ditt vanliga bankkonto kommer att debiteras efter två till tre dagar. För att se hur stort köputrymme du har, eller hur stor kontokredit som du har tillgång till, så behöver du gå in i deras app. Inne i deras app genomgår du en kreditupplysning där du får svar direkt hur stort kreditutrymme du har och denna kreditupplysningen sparas inte hos UC.
Skillnaden mellan privatlån och lån hos Klarna
Som nämnt tidigare så erbjuder Klarna olika produkter i form av olika typer av krediter. Dessa krediter återfinns främst som kontokrediter och är förpackade på olika sätt. Liknande med privatlån, så kan du använda Klarnas lån till många ändamål, men det finns vissa begränsningar. Dessa begränsningar gäller främst köp via nätet och butiker som verkar inom marknader som kan anses att vara olagliga eller butiker som säljer produkter som behöver licens men att butiken då saknar sagd licens. De flesta kommer dock inte märka av dessa begränsningar då stora butiker och välkända varumärken redan är anslutna och verifierade hos Klarna. Exempel på några av dessa företag är:
- Adlibris
- Intersport
- Shopify
- Wix
Kostnader för ett lån hos Klarna
Även om Klarna lockar med sin smidighet i vad gällande betalning så bör du vara medveten om vilka avgifter och kostnader Klarna faktiskt tar betalt för. Till att börja med så ska vi nämna att använda Klarnas betalningstjänst är helt kostnadsfritt för dig som konsument. Det som Klarna kan debitera dig för är om du inte betalar dina fakturor i tid. En annan fördel med ett lån hos Klarna är att även om deras lån klassas som en högkostnadskredit, så har de bara två typer av avgifter. Dessa avgifterna är ränta och förseningsavgift. Klarna tar alltså inte ut någon uppläggningsavgift, inte heller någon avgift för förtidslösen av lån. Följande avgifter tillkommer när du lånar med Klarna:
- Aviavgift: 29 kr
- Påminnelseavgift: 59 kr
- Ränta: 19,9%
- Effektiv ränta: 36,9%
Initialt så kan avgifterna för ett lån hos Klarna se ganska normala ut, om man jämför med and kredit- och snabblån. Men av att gå från vad den effektiva ränta så bedöms lån hos Klarna som en högkostnadskredit då den effektiva räntan överstiger 30%. Då förseningsavgiften är en av Klarnas största inkomstkällor så är denna avgiften väldigt viktig för Klarna. Till följd av detta har Klarna varit sparsamma med antalet och hur de skickar ut fakturor. I dagsläget fungerar deras tjänst faktureringstjänst som följande:
När du gör ett köp på faktura och väljer att betala senare så skickas en faktura till din e-post i god tid innan förfallodatumet. Om du inte betalar denna fakturan i tid, så får du en påminnelsefaktura hemskickad via brev som kostar 59 kr. Denna hantering av fakturor har fått skarp kritik och under året 2018 fick Klarna 200 klagomål genom Konsumentverket.
Klarna jämfört med andra lån
Hur ställer sig då Klarnas lån kostnadsmässigt jämfört med andra likvärdiga kontokrediter och lån?
Då vi i stycket ovan nämnda att Klarnas lån klassas som en högkostnadskredit bedömer vi att detta lånet också faller under kategorin som ett “snabblån”. Som bekant är snabblån bland de dyraste lånen på marknaden. Om du letar efter det absolut billigaste lånen rekommenderar vi att du tar ett privatlån och använder dig av en låneförmedlare. För att du ska få en enkel överblick kan du använda dig av tabellen nedan för att jämföra hur ett lån med Klarna ställer sig mot andra snabblån.
Låna med Klarna utan UC
Även om Klarna använder sig utav UC när de gör sina kreditupplysningar så är det inget som påverkar din kreditvärdighet hos UC. När Klarna tar en kreditupplysning på dig, då de gör en så kallad UC13. Vanligtvis när du som låntagare söker om ett lån så tar långivaren en kreditupplysning på dig och denna kreditupplysningen brukar vara en UC3. Skillnaden mellan UC3 och UC13 är följande:
I UC3 ingår information som: Namn, inkomst, kreditförfrågningar, skuldsaldo, aktiva krediter och betalningsanmärkningar.
I UC13 ingår följande information: Namn, betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.
Sammanfattningsvis så är UC13 en enklare kreditkontroll som vissa gör för att få en enkel överblick över befintliga betalningsanmärkningar och skulder. En UC3 är däremot en fullständig lista som berättar allt en bank kan tänkas behöva veta om dig när du ansöker om ett lån.
Bör jag låna med Klarna eller kolla på andra alternativ?
Om du ska ta ett lån i syfte av konsumtion så är Klarna inte ett alternativ att rekommendera, sett till avgifterna. När du ska låna pengar för konsumtion så rekommenderar vi att du alltid jämför flera långivare långivare och sedan väljer den som ger dig bäst villkor. Det enklaste sättet att hitta lånet med bäst villkor är genom en låneförmedlare. De flesta låneförmedlare använder sig av UC men de finns också de som är förmedlar lån utan UC. Exempelvis kan du använda dig av Klara Lån som förmedlar lån genom Creditsafe.
Låna pengar utan ränta
När genomför ett köp med Klarna så kan du precis som med många kreditkort, nyttja en kostnadsfri delbetalning utan ränta, under en begränsad tid. Många av de större butikerna på nätet erbjuder som standard vid utcheckning, att du kan betala om 30 dagar. Detta innebär i stora drag att du handlar på en kredit utan ränta i 30 dagar. Skulle du överskrida denna perioden och fakturan förblir obetald så tillkommer det en ränta på 19,9%, vilket jämfört med snabblån som har räntor uppemot 40% är ett billigt alternativ.
Vad är Klarnas köparskydd?
Med Klarnas köparskydd så får du som konsument en extra trygghet att produkten eller tjänsten du beställde kommer fram och är i det skick som angavs i avtalet mellan dig och säljaren. Skulle du exempelvis få hem en defekt produkt som du köpt genom Klarna, så kan du pausa betalningen. På så vis behöver du inte ligga ute med pengar om det skulle vara något fel med varan du beställt. Du slipper också all pappershantering som uppstår i samband med en återbetalning från företag, om du ångrar köpet.
Fördelar
Om du har hamnat i en sits där du behöver ta ett snabblån så kan ett billigt alternativ vara Klarna. Genom Klarna så har du alltid en kredit att tillgå som inte är bunden till något specifikt och kan därför användas till vad du vill. Då denna krediten hela tiden anpassas efter din kreditvärdighet, så kan du med en god kreditvärdighet få en stor kredit att utnyttja.
Nackdelar
Då Klarna har utformat sina låneprodukter kring en kontokredit så kan du inte ta ut pengar med Klarnas kreditkort. Med Klarnakortet kan du enbart genomföra köp digitala och fysiskt i en kortterminal.
Vad gäller utrymmet på din kredit så anpassas denna ständigt efter din kreditvärdighet. Detta leder till att om du skulle hamna i en sämre ekonomisk sits och behöver låna pengar så kommer ditt köputrymme vara begränsat.
Vanliga frågor och svar
Vilket belopp kan jag låna hos Klarna?
Kan jag delbetala fakturan hos Klarna?
Kan man ta lån genom Klarna?
Kan jag få en kontokredit genom Klarna?
Erbjuder Klarna blancolån?
Vilken ränta har Klarnas lån?
Erbjuder Klarna billån?
Martin Eriksson
Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.
Uppdaterad 9/30/2022- https://www.klarna.com/se/kort/
- https://www.klarna.com/se/foretag/plattformar-och-partners/
- https://www.klarna.com/se/blogg/varfor-har-klarna-fatt-200-klagomal-till-konsumentverket/
- https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/hogkostnadskrediter/