Lån med låg kreditvärdighet

Här hittar du alla lån du kan få, trots låg kreditvärdighet.

Lån du kan söka med en låg kreditvärdighet:

Låneförmedlare Snabblån Kontokredit

De långivare som godkänner lån till dig med en lägre kreditvärdighet är övervägande snabblånegivare. Trots detta så är det fortfarande möjligt att få ett privatlån med bra villkor och låg ränta. Det är onekligen tuffare att få igenom sådana lån men inte omöjligt.

Långivare som erbjuder denna typ av lån kan i många fall erbjuda lån som är helt utan uc. Även om lån som är utan uc oftast är snabblån, som dessutom är högkostnadskrediter, så finns det långivare som erbjuder snabblån med räntor om 7%.

Zmarta Zmarta AB
Lånebelopp, lägsta
5 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 26,05 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Enklare Enklare Ekonomi Sverige AB
Lånebelopp, lägsta
5 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 26,50 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
29 kr
Northmill Northmill AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
4,90 - 21,90 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
19 kr
Freedom Finance Zmarta AB
Lånebelopp, lägsta
5 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 26,05 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Brixo Brixo AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
25,95 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Credifi Luma Finans AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
40,25 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
60 kr
Axo Finans Axo Finans AB
Lånebelopp, lägsta
5 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 26,00 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Loanstep SBL Finans AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
25 000 kr
Ränta
21,80 - 38,40 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
750 kr
Fakturaavgift
60 kr
Lumify Luma Finans AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
70 000 kr
Ränta
40,25 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras ej
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
685 kr
Fakturaavgift
60 kr
Klara Lån Klara Lån Sverige AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
150 000 kr
Ränta
6,48 - 39,50 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Ferratum Ferratum Bank p.l.c
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
45 000 kr
Ränta
39,60 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
19 kr
SMSPengar GF Money Consumer Finance
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
39,80 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras ej
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
280 kr
Fakturaavgift
45 kr

Låna med låg kreditvärdighet - går det?

Ja det går att få lån, även med en låg kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet innebär det inte per automatik att du inte kan få lån. Vad en låg kreditvärdighet egentligen berättar är att din ekonomi inte är så stabil. En låg kreditvärdighet eller låg scoring som det också kallas, kan leda till att banker nekar dig till att få lån. Trots att många storbanker inte godkänner lån till dig med låg kreditvärdighet, så finns det många nischade långivare som specialiserar sig på just denna typ av lån.

Vad det innebär att låna med låg kreditvärdighet

Din kreditvärdighet baseras på hundratals olika parametrar och algoritmer som kreditupplysningsbolagen har tagit fram. Oavsett om du väljer att låna genom Bisnode, Creditsafe, Safenode eller uc så är deras bedömningar snarlika. Huvudsakligen bedöms din kreditvärdighet utefter din inkomst och befintliga lån. För bästa möjliga förutsättningar för att få lån så är det alltid att föredra en god inkomst med så lite skulder och lån som möjligt.

Det som väger absolut tyngst och kan dra ner din scoring är om du har ett skuldsaldo. Om du har ett skuldsaldo så innebär det att du har en skuld till Kronofogden och detta ses som mycket allvarligt av banker. Du som har ett skuldsaldo och söker efter ett nytt lån, behöver först bli kvitt detta. I dagsläget är det inga banker eller långivare som ger ut nya lån till dig som har ett skuldsaldo.

Låg kreditvärdighet till följd av en betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är den andra värsta faktorn som påverkar din kreditvärdighet negativt. Förutom att en anmärkning drar ner din kreditvärdighet så försvinner också din möjlighet att låna pengar från många banker. De flesta banker har bland annat som grundkrav att de inte godkänner nya lån till dig med en anmärkning. Detta gäller framförallt storbanker som SEB och Nordea

Om du behöver låna pengar för att du har en låg scoring som orsakats av en betalningsanmärkning, då har du störst möjligt att få lån av en långivare som erbjuder smslån. När du lånar med en betalningsanmärkning bör du också veta att, beroende på vad det är för anmärkning, så kan dem bedömas olika. Exempelvis så kan en anmärkning som har uppstått från en p-bot ses som mindre allvarligt än om anmärkningen uppstått från en obetald hyra. Även om det aldrig är positivt med en anmärkning, så kan bedömningen av anmärkningen se olika ut, beroende på vilken långivare som gör bedömningen.

Om du har en låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar ska du söka lån hos någon av följande:

  1. Lendo | Betalningsanmärkningar: Godtas | Kreditupplysning: uc
  2. Northmill | Betalningsanmärkningar: Godtas | Kreditupplysning: uc
  3. Loanstep | Betalningsanmärkningar: Godtas | Kreditupplysning: Bisnode
  4. Credifi | Betalningsanmärkningar: Godtas | Kreditupplysning: Creditsafe
  5. Ferratum | Betalningsanmärkningar: Godtas | Kreditupplysning: Creditsafe

Lån med låg scoring och dålig uc

Hur du får lån med en låg scoring

En låg scoring är inte densamma som en dålig uc. En dålig uc är snarare utfallet av en dålig scoring. När man pratar om scoring så syftar man på ens kreditvärdighet överlag och inte bara en bedömningen från en specifik kreditupplysning. Till exempel om Creditsafe bedömer din kreditvärdighet som god betyder det inte att uc kommer att göra det. Den absolut största anledningen till att en viss kreditupplysning kan bedöma din scoring som god medan en annan inte gör, är antalet lån som du har genom det bolaget. Ett lån som exempelvis tecknas genom Creditsafe kan ingen annan kreditupplysning se. Vad detta betyder i praktiken är att om du har en låg kreditvärdighet hos Creditsafe för att du har tagit flera lån genom dem, så kan din scoring fortfarande vara bra hos Bisnode och uc.

Hur du får lån med en dålig uc

Med en dålig uc får du enklast lån genom att söka lån hos en långivare som använder sig av en annan kreditupplysning än uc. Majoriteten av lånen som är utan uc är i form av smslån och kontokrediter. Förutom att dessa två lånetyper är lån utan uc så är de dessutom också ofta anpassade till dig med en sämre ekonomi. Med en sämre ekonomi räknar vi in dig som kan ha svårt att få lån på grund av någon av följande anledningar:

  • Avsaknad av inkomst
  • Arbetslös
  • Betalningsanmärkningar
  • Du har befintliga lån och krediter
  • Många kreditupplysningar senaste tiden

Låneförmedlarna för dig med låg kreditvärdighet

För att du ska få bra hjälp som möjligt med att få lån på grund av sämre scoring rekommenderar vi att du använder dig av en låneförmedlare. Innan du väljer vilken låneförmedlare du ska använda dig av, behöver du först veta om du ska låna med eller utan uc. Detta beror på att de flesta låneförmedlare använder sig utav uc.

  1. Lendo | Använder uc: Ja | Lånebelopp: 10 000 kr - 600 000 kr
  2. Zmarta | Använder uc: Ja | Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
  3. Advisa | Använder uc: Ja | Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
  4. Sambla | Använder uc: Ja | Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
  5. Klara Lån | Använder uc: Nej | Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr

Sammanfattning för att bli beviljad för lån

Beroende på varför du har en låg scoring, så finns det olika åtgärder du ska ta för att förbättra din chanser till lån.

Om du inte kan få ett blancolån genom uc på grund av att du har många förfrågningar eller befintliga lån genom uc, då ska du välja lån som använder sig av Bisnode, Creditsafe eller Safenode.

Har du istället låg scoring på grund av att din ekonomi är sämre, då har du två alternativ:

  1. Sök om snabblån
  2. Förbättra din ekonomi

Generellt sett så ställer snabblån lägre krav och kan därför vara ett alternativ om du har en låg scoring.

Genom att förbättra din ekonomi så förbättras också din scoring. En bättre scoring kan leda till att du får en låg ränta på nya ditt nya lån samt att banker som ställer hårda krav också kan bli ett alternativ som du kan få lån av. Samlingslån kan också vara ett bra alternativ då det anses positivt att ha ett större lån, än flera små lån.

Fördelar

Även om det är svårt att få lån på grund av en låg kreditvärdighet, eller låg scoring som det också kallas, så finns det fortfarande möjlighet att få lån. Beroende på vad som orsakar en låg kreditvärdighet så har många långivare nischat sig på just detta, lån till dig med låg kreditvärdighet. Exempelvis finns det långivare som godkänner lån utan inkomst och lån för dig med betalningsanmärkning.

Nackdelar

Det finns alltid en anledning om du har en låg kreditvärdighet. Denna kreditvärdigheten är inget som slumpas fram. Denna bedömningen görs efter parametrar som är noga framtagna efter ändamålet. Har du fått en dålig kreditvärdighet bör du se detta som en varning och undvika lån om det är möjligt, om du inte klarar av att betala av lånet kan du i värsta fall gå i personlig konkurs.

Vanliga frågor och svar

För att få ett samlingslån så behöver du uppfylla grundkraven som banken ställer. Dessa kraven kan se ut som följande:

1. Du måste vara över 18 år

2. Du måste ha inkomst från ett jobb

3. Du måste vara folkbokförd i Sverige

4. Du får inte ha skuldsaldo hos Kronofogden

Om du har befintliga lån och behöver ta ett till kan det underlätta om du ansöker om ett samlingslån. När du ansöker om ett samlingslån så får du ange dina tidigare lån och den nya summan som du ska låna. Det vill säga om du har 50 000 kr i lån i dagsläget och behöver låna ytterligare 20 000 kr, då ska du söka om ett ihopbakslån om 70 000 kr. Ett ihopbakslån på detta sättet bedömer banken som säkrare än att ge dig ytterligare ett fristående lån om 20 000 kr. Samlingslån på detta sättet brukar också vara mycket mer ekonomiskt för dig då det oftast sänker räntan. Sedan kommer du också bara att betala en aviavgift varje månad, istället för flera.

Det enklaste sättet att få ett lån är att ansöka om ett smslån. Denna typ av lån ställer de lägsta kraven och i många fall kan du få lån trots en låg kreditvärdighet.

Då varje person har olika förutsättningar så är det svårt att säga vilken bank som ger bäst lån. För att hitta vilken bank som ger de bästa villkoren rekommenderar vi att du använder dig utav en låneförmedlare. Låneförmedlare hjälper dig att både ansöka och förhandla villkoren med banken.

Räntefria lån erbjuds i dagsläget bara av tre aktörer: Loanstep, Lumify och Rocker. Notera att för att få låna räntefritt så behöver du också betala tillbaka lånet inom en kort period. Perioden då lånet är räntefritt brukar inte vara längre än två veckor.

Du bör avstå från att ta smslån på grund av att de är väldigt dyra. Även om du tar ett lågt belopp om säg 5 000 kr, så är det inte ovanligt att kostnaderna för ett sådant lån överstiger 1 000 kr. Detta gäller även om du betalar tillbaka lånet inom en månad. Det vill säga, om du tar ett smslån om 5 000 kr, så är det inte ovanligt att summan du behöver betala tillbaka överstiger  6 000 kr.

Alla låneförmedlare vi listar på Kreditly är seriösa och i dagsläget listar vi ett tiotal olika låneförmedlare. Alla låneförmedlare som listas hos oss har genomgått individuella kontroller där vi har säkerställt att de är seriösa och kan hjälpa dig att hitta lån till bra villkor.

Våra bästa låneförmedlare:

1. Lendo

2. Zmarta

3. Advisa

4. Sambla

5. Axo Finans

Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder