Jämför fler än 100 lån - på en sida
Lånemarknaden är större än någonsin tidigare. Genom att använda Kreditly törs vi lova att dina förutsättningar för att hitta ett lån som passar just dig, aldrig varit större.
Jämför de populäraste lånen 2022
Låna pengar - så fungerar det
Vad innebär det att faktiskt låna? - Låna per definition innebär att någon lämnar ut något till en annan individ under en begränsad tid. Vanligaste utlåningen brukar vara materiella saker som, hus, dator, kläder och givetvis, pengar. Om utlånaren tar ut någon avgift för detta, så brukar denna avgiften benämnas vanligtvis som hyra eller ränta. För att dyka in mer på den juridiska biten med lån så förväntar sig utlånaren att få tillbaka produkten i samma skick som den lånades ut i. Det som är annorlunda är när du lånar pengar. När man lånar pengar så förväntar sig långivaren inte att få tillbaka exakt samma sedlar och mynt som lånades ut. Vid lån av pengar räcker det att låntagaren betalar tillbaka samma summa som lånades ut.
Hur mycket får jag låna?
Oavsett vad du ska låna pengar till, så är det bra att veta hur mycket du faktiskt kan låna, innan du ansöker om lånet. Detta för att du ska få ett så bra lån som möjligt med minsta möjliga avgift.
Om man enbart kollar på hur stora lån man kan ta i teorin så delas dem upp i tre olika lån:
Bolån är det absolut största lånet du kan ta som privatperson. Vart den övre gränsen går, om hur mycket du kan låna är inte helt fastställt, det skiljer sig mellan olika banker. Men det är inte helt ovanligt att hitta banker som erbjuder bolån upp till 20 miljoner kronor. Även om bolån har den lägsta räntan så brukar detta lånet kosta ganska mycket varje månad med tanke på att lånet i sig brukar vara stort. Detta resulterar i att för många hushåll, så brukar bolånet vara det lånet som kostar mest varje månad.
Privatlån är ett lån som kan användas till vad som helst. Renovering eller köp av fordon är bara några exempel på vad du kan ett privatlån till. Den övre gränsen för privatlån är 600 000 kr och banker som erbjuder lån upp emot dessa summor är: Bank norwegian, Komplett bank och Marginalen Bank.
Snabblån brukar vara det lån många väljer när man behöver en mindre summa pengar snabbt. Detta lånet har vanligtvis en gräns om 50 000 kr men det finns aktörer som Lumify och Klara lån som erbjuder lån upp till 70 000 kr. Dessa lånen brukar vanligtvis ha en löptid som sträcker sig om några månader, då dem vanligtvis inte är så stora. Snabblån brukar också vara det lån om man kollar på räntan, det lån som är dyrast, procentuellt sett.
Även om en bank kan erbjuda 20 miljoner eller 500 000 kr så betyder du inte per automatik att du kommer få ett sådant lån. För att du ska kunna få låna dessa summor så behöver du ha en mycket hög kreditvärdighet.
Vad är då kreditvärdighet? - Kreditvärdighet är en sammanställning av din ekonomiska situation som beräknas efter vissa parametrar. Dessa parametrarna är hundratals och vissa av punkterna väger större än andra. Punkterna som väger störst är framförallt din inkomst och dina nuvarande skulder. Du som har en stor inkomst och få eller inga skulder alls, har goda förutsättningar att få ett stort lån. Förutom storleken på lånet så är din kreditvärdighet också avgörande för vilken ränta du får. Om du har en sämre kreditvärdighet kan du förvänta dig en högre ränta, jämfört med om din kreditvärdighet var god.
Olika banker gör olika bedömningar
Precis som vi nämnde i stycket ovan så påverkar din kreditvärdighet både hur stort lån, men också vilken ränta du får. Något annat som är bra att känna till är att alla banker har egna parametrar de går efter när de bedömer en låneansökan. Vad vi vill säga med detta är att, bara för att en bank inte kan godkänna en låneansökan så betyder det inte att alla banker kommer neka dig. Skulle du exempelvis ansöka om 100 000 kr hos Swedbank men bara bli erbjuden 70 000 kr, så behöver du inte nödvändigtvis ta detta erbjudande. Du kan även ansöka hos flera banker och om du inte blir godkänd för lånet du ville ha, då kan du söka hos en annan bank och hoppas att du får ett bättre erbjudande där.
Upplever du att det är svårt att få lånet som du efterfrågar kan du antingen använda en låneförmedlare eller gå till vår sida som heter “omöjligt att få lån”. På den sidan listar vi långivarna som ställer de lägsta kraven, vilket ger dig bäst möjligt att få de lånet du efterfrågar.
Olika sätt att låna pengar
Som nämnt ovan så finns det olika sätt och saker som man kan låna pengar till och varje låntyp passar olika bra till olika ändamål. I stora drag fungerar alla lån på samma sätt, det finns en skuld som betalas tillbaka successivt över en bestämd period. Några av de vanligaste lånetyperna är:
Delbetalning
Pantlån
Privatlån kan vara den absolut vanligaste formen av lån. Detta lånet kan du använda till vad du vill, då det inte är bundet till ett specifikt ändamål. Exempelvis så kan detta lånet användas till köp av: mobil, tv, resa eller bil. Konsumenter kallar detta lånet för olika namn beroende på vad lånet ska/ har använts till. Den som har använt lånet för att köpa en bil brukar kalla det för ett billån medans de som har köpt en mobil brukar kalla det för mobillån. Rent kommunikationsmässigt så går budskapet fram om vad det är för typ av lån som det rör sig om. Det som kan blir problematiskt är att billån inte är samma lån som ett blancolån då villkoren för lånen ser olika ut.
Delbetalning är framförallt vanligt i detaljbranschen och används huvudsakligen vid två tillfällen. Det ena tillfället är när en butik har någon form av rea eller erbjudande som tar slut inom en dag eller två. För att kunna ta del av erbjudandet utan att behöva låna pengar så erbjuder därför många butiker delbetalning. Delbetalning fungerar som så att när köper en produkt av en butik och ska finansiera köpet genom delbetalning så tar bolaget en kreditupplysning på dig. För att köpet ska godkännas behöver din kreditupplysning tyda på att din ekonomi klarar av sagd delbetalning. Det andra tillfället är när man ska göra ett stort inköp och för att inte behöva betala hela summan direkt så väljer man istället att lägga upp betalningen under några månader. Exempel på vanliga produkter som många lägger upp på delbetalning är vitvaror.
Pantlån innebär i stora drag att du lånar med säkerhet. När du lånar med säkerhet så brukar banken bara godta säkerhet i form av fastigheter eller fordon. Skillnaden mellan vanliga banker och pantbanker är att hos pantbanker kan du lämna in saker som en klocka. När du lämnar in klockan får du summan som klockan är värd utbetald. Sedan under en förbestämd tid så behöver du betala tillbaka pengarna du fick plus ränta, annars säljer pantbanken klockan.
Kostnaden av olika lån
Nominell ränta
Många som jämför olika lån brukar bara kolla på den nominella räntan och låta vara den avgörande faktorn om vilket lån man tar. Även om det är smart att jämföra olika räntor så kan det bli felaktigt om man bara jämför räntan. Anledningen till att detta blir fel är att, det finns fler avgifter i ett lån än bara räntan. Om du ska jämföra olika lån, då är det den effektiva räntan du ska kolla på. I den effektiva räntan räknas det med avgifter som aviavgift och uppläggningsavgift, mer om detta nedan.
Nominell ränta är den andelen i procent som du ska betala varje månad. Detta brukar också vara den räntan som man syftar på när man pratar om “räntan”. Den nominella räntan är också den avgiften i lånet som oftast utgör den största delen av kostnaden. Blancolån är den låntyp som erbjuder den lägsta räntan.
Oavsett låntyp så får långivare enligt lagen om god kreditgivningssed inte ge dig som konsument en högre ränta än 40%
Effektiv ränta
Effektiv ränta är en sammanställning av de avgifter som är kopplade till lånet. Några avgifter som räknas in i den effektiva räntan är:
- Nominell ränta
- Upplägningsavgift
- Aviavgift
- Förseningavgift
- Kontoavgift
Då den effektiva räntan bland annat räknar med den nominella räntan, så kan den effektiva räntan aldrig vara lägre än den nominella. Jämfört med den nominella finns ingen övre gräns om hur hög den effektiva räntan får vara. Vissa långivare, speciellt de som erbjuder snabblån har en tendens att erbjuda lån med effektiva räntor som överstiger 100%.
Fast eller rörlig ränta?
En annan viktig aspekt när du ska låna pengar är om du vill ha en rörlig eller en fast ränta. Vad som skiljer en fast ränta mot en rörlig ränta är att den fasta räntan är densamma under hela låneperioden. Den rörliga räntan däremot kan komma att ändras under perioden. Den som väljer en fast ränta kommer att få en något högre ränta än den som väljer en rörlig ränta.
Varför ska jag då välja en fast ränta om jag får betala mer? - Även om du får betala lite mer än den som har en rörlig ränta så motiveras en fast ränta med att du vet vad du kommer betala månadsvis till lånet är återbetalt. Den som istället väljer en rörlig ränta kan både få en högre, men också en lägre ränta under tiden som man har lånet. De tillfällen som räntan kan komma att ändras är om det sker större ändringar hos långivaren eller om riksbanken skulle ändra styrräntan.
Jämför kostnaden för olika lån:
- 10 000 kr - Ränta 12% - Löptid 10 år - Kostnad: 119 kr/månad
- 15 000 kr - Ränta 12% - Löptid: 10 år - Kostnad: 179 kr/månad
- 20 000 kr - Ränta 10% - Löptid 10 år - Kostnad 226 kr/månad
- 50 000 kr - Ränta 8% - Löptid 10 år - Kostnad: 535 kr/månad
- 100 000 kr - Ränta 6% - Löptid 10 år - Kostnad: 1 011 kr/månad
Notera att exemplet ovan bara är fiktivt. Både räntesatsen och löptiden bara är exempel på vad olika lån kan kosta varje månad.
Jämför lån du kan få direkt
När man pratar om att få ett lån “direkt” så menar man lån som gör direktutbetalningar. Vad detta faktiskt innebär är att, inom några minuter från det att man har skickat in låneansökan, så betalar långivaren ut pengarna. Detta kan vara väldigt praktiskt för många som behöver pengar snabbt.
Lånen du ska jämföra för att få pengar direkt
Främst så är det smslån, snabblån och kontokrediter som är de lån som kan betalas ut inom några minuter. Även om det bara är snabblånegivare som i dagsläget kan erbjuda direktbetalningar så kan utbetalning ske snabbt, även med för privatlån. För att du ska få de bästa förutsättningar att få ett lån utbetalt, så ska du göra din låneansökan digitalt. När du har jämfört olika lån och hittat ett som matchar dina behov så ska du gå till långivarens låneformulär. I formuläret ska du fylla i ansökan och signera med BankID. När du signerar med BankID får långivaren din ansökan direkt och kan därefter hantera din låneansökan. Vad gäller utbetalningen för privatlån så kan det ske samma dag som långivaren får in ansökan. För att det ska gå så snabbt som möjligt behöver du söka om lånet en vardag, när banken har öppet. Om du ansöker innan ett visst klockslag som brukar vara runt 13:00, så brukar många långivare kunna göra utbetalningen samma dag.
Lån efter dina förutsättningar
Alla individer har olika förutsättningar för när man ska låna pengar. Exempel på detta är att, någon vill ta ett lån utan säkerhet, en annan vill ha pengarna så snabbt som möjligt och en tredje vill låna utan UC. Oavsett förutsättningarna och vad det är för typ av lån du är ute efter så finns du flera lån på marknaden du kan jämföra.
Letar du exempelvis efter det billigaste blancolånet kan du enkelt jämföra kostnaden genom att söka ett lån hos en låneförmedlare som Lendo, Advisa eller Sambla. Likadant gäller det om du vill jämföra olika lån som inte ställer krav på någon säkerhet. Låneförmedlare är ett bra sätt att ställa många långivare mot varandra, för att hitta lån med en låg ränta.
Liknande gäller även för dig som vill hitta ett lån till låg ränta som inte tar någon UC. Även om de flesta låneförmedlare använder sig av UC så finns det alternativ som Klara lån. Klara lån är en låneförmedlare som använder sig av kreditupplysningen Creditsafe. Med Klara lån får du alltså hjälp att jämföra lån som är utan UC.
Bästa lånen 2022
Privatlån:
- Lendo
- Sambla
- Zmarta
Lån utan UC:
Snabblån:
- Lendo
- Sambla
- Axo Finans
Kontokredit:
- Northmill Bank
- Ferratum
- Lumify
Fördelar
Oavsett vilken anledning du har till att låna pengar så är det alltid till din fördel att jämföra olika lån. Genom att jämföra både vilken typ av lån du ska ta, men också att ställa långivare mot varandra kan spara dig flera tusenlappar i slutändan.
Nackdelar
Många gånger när du ska jämföra lån så behöver du faktiskt söka om lånet och få ett besked från långivaren innan du vet vad räntan blir. För varje ansökan du gör så försämras också din kreditvärdighet något. Med en sämre kreditvärdighet så riskerar du också att få en högre ränta.
Varför ska man använda Kreditly?
SVAR: Vi jämför alla lån på marknaden. Det finns många jämförelsesajter där du kan hitta låneerbjudanden, men vi törs lova att du hittar flest hos oss.
Ärliga jämförelser
Vi samlar in och jämför rena, sköra fakta om alla långivare som vi listar. Inga personliga preferenser eller externa influenser ligger till grund för våra bedömningar.
Byggt av låntagare - för låntagare
Vi som jobbar med Kreditly har alla personlig erfarenhet från lånemarknaden och har därför med sådant som vi själva skulle vilja veta om långivarna.
Vi hjälper dig hitta det BÄSTA lånet
Kreditly finns för att du som låntagare ska kunna hitta det bästa lånet. Vad som är det bästa lånet för just dig kan endast du själv svara på - men vi hjälper dig att hitta rätt.
Vanliga frågor och svar
Här har vi sammanställt vanliga frågor och svar som kommer in från våra användare. Hittar du inte vad du söker? Tveka inte att kontakta oss.
Hur många lån finns hos Kreditly?
Vad är skillnaden på ett smslån och ett snabblån?
Vad innebär det att låna utan UC?
Kostar det något att använda Kreditly?
Har ni med några företagslån?
Går det att låna med betalningsanmärkning?
Hur mycket kan jag få i lån?
Är 5% en bra ränta?
Vad är en rimligt ränta för privatlån?
Vart är det bäst att låna pengar?
Martin Eriksson
Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.
Uppdaterad 5/20/2022- https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/
- https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/
- https://www.klarna.com/international/press/halften-av-svenskarna-vet-inte-vad-effektiv-ranta-ar/
- https://www.konsumentverket.se/for-foretag/prissattning-och-ta-betalt/konsumentkreditlagen/
- https://www.scb.se/hitta-statistik/statistik-efter-amne/finansmarknad/finansmarknadsstatistik/finansmarknadsstatistik/pong/statistiknyhet/finansmarknadsstatistik-november-2021/