Smålån

Smålån är ett lån om en mindre summa som går att få utan uc. Typiskt för lån om mindre summor är också att de betalas ut direkt.

Lån med direktutbetalning Lån utan UC
Lendo Lendo AB
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 29,95 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Northmill Northmill AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
50 000 kr
Ränta
4,90 - 19,90 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
19 kr
Klicklån Thorn Svenska Aktiebolag
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
40 000 kr
Ränta
9,84 - 21,60 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras ej
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
595 kr
Fakturaavgift
19 kr
Axo Finans Axo Finans AB
Lånebelopp, lägsta
5 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 26,00 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Lumify Luma Finans AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
70 000 kr
Ränta
40,25 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras ej
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
685 kr
Fakturaavgift
60 kr
Brixo Brixo AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
25,95 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Ferratum CapitalBox AB
Lånebelopp, lägsta
1 000 kr
Lånebelopp, högsta
45 000 kr
Ränta
39,60 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
19 kr
Klara Lån Klara Lån Sverige AB
Lånebelopp, lägsta
2 000 kr
Lånebelopp, högsta
150 000 kr
Ränta
6,48 - 39,50 %
Upplysning via
Creditsafe
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Letalån Lendo AB
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
600 000 kr
Ränta
2,95 - 29,95 %
Upplysning via
UC
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr
Loanstep SBL Finans AB
Lånebelopp, lägsta
3 000 kr
Lånebelopp, högsta
25 000 kr
Ränta
21,00 - 38,40 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Uppläggningsavgift
450 kr
Fakturaavgift
60 kr
Slantar Untie Lending AB
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 kr
Ränta
25,00 %
Upplysning via
Bisnode
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Uppläggningsavgift
0 kr
Fakturaavgift
0 kr

Vad är smålån?

Smålån brukar definieras som ett mindre lån som betalas tillbaka under en kort period, oftast någon månad. Det finns vissa likheter mellan snabblån och smålån varav en av dessa likheter är summan som lånas. Vad gäller smålån så brukar dessa lån vara om 1 000 kr - 10 000 kr, allt över den summan klassas som privatlån eller smslån. För snabblån så finns det en övre gräns som du kan låna, denna gränsen är 50 000 kr.

De flesta banker har som policy att minsta beloppet du kan låna är 10 000 kr och dessutom brukar löptiden vara om minst 12 månader. Det är främst nischade långivare som kan ge ut lån som är på mindre summor och kan erbjuda löptider om några månader. Även om det finns både snabblån och smålån om 5 000 kr så är det främst återbetalningstiden och räntan som avgör vad det är för typ av lån.

När kan smålån vara ett bra alternativ?

Oförutsägbara utgifter är den vanligaste orsaken till att många söker sig för att teckna ett smålån. Att smålån ens har uppstått som ett eget lån är kanske inte så konstigt om man läser en rapport som SCB släppte 2020. Rapporten som de släppte visar att en av fem svenskar inte klarar av att betala en oväntad utgift på 12 000 kr. Av att då utgå från Sveriges befolkningsmängd om 10 miljoner, så innebär detta att det är hela 2 miljoner individer i Sverige som kan bli aktuella för denna typ av lån.

Vad används smålån till?

Då smålån är lån utan säkerhet så kan de användas till vad som helst. Smålån är alltså inte bundna till ett specifikt köp, som ett billån där pengarna bara kan användas för att köpa en bil. De vanligaste användningsområdena för smålån är följande:

  • Läkarbesök
  • Reparation av bil
  • Räkningar

Kostnaden för smålån

Huvudsakligen är det långivare som erbjuder smslån som också kan erbjuda lån under 10 000 kr. Trots allt, så finns det långivare som erbjuder privatlån i form av smålån, men det är ytterst få som gör.

Vad gäller privatlån så kan denna typ av lån vara att föredra när du ska låna en mindre summa pengar. Framförallt är det räntan och avgifterna som är den stora anledningen. Kostnaden för smålån kan skilja sig oerhört beroende på om du tar ett blancolån jämfört med ett smslån. Jämför man räntan för de olika lånen så märker man ganska snabbt att räntan kan skilja sig om ett 20-tal procentenheter mellan de olika låntyperna. Nedan finner du ett räkneexempel på vad ett smålån hade kostat dig.

Kostnad för ett smålån som privatlån:

  • Lånebelopp: 10 000 kr | Ränta: 5% | Löptid: 6 månader
  • Totalkostnad för lånet: 10 500 kr

Kostnad för ett smålån som snabblån:

  • Lånebelopp: 10 000 kr | Ränta: 25% | Löptid: 6 månader
  • Totalkostnad för lånet: 1 1450kr

I exemplet ovan så kommer du alltså att betala nästan 1 000 kr mer för samma produkt och detta är på grund av räntan. Notera också att ovan är bara räkneexempel på vad det kan kosta, räntan på ditt lån blir inte nödvändigtvis densamma som i exemplet.

Jämför olika smålån

Det absolut enklaste sättet att jämföra smålån är genom att använda en låneförmedlare. Med hjälp av en låneförmedlare får du inte bara hjälp att hitta vilka långivare som kan ge ut smålån, du får dessutom hjälp att förhandla villkoren till det bättre. För att få hjälp med att hitta det bästa smålånet ska du använda dig utav någon av följande låneförmedlare:

Sambla: Lån från 5 000 kr - Ränta mellan 2,95 % - 26,0 5%

Zmarta: Lån från 5 000 kr - Ränta mellan 2,95 % - 27 %

Lendo: Lån från 10 000 kr - Ränta mellan 2,95 % - 29,95 %

Jämför smålån utan uc

När du tecknar dig för ett smålån som är utan uc innebär det att din kreditvärdighet inte påverkas. Det som du bör vara medveten när du tar ett smålån utan uc är att det ofta finns flertalet avgifter som är kopplade till lånet, utöver räntan. Vilket kan leda till att du i slutändan betalar flera tusen kronor i onödan om du tecknar dig för fel lån.

Billigaste smålånen utan uc

Brixo: Lån från 3 000 kr | Ränta: 25,95 % | Andra avgifter 0 kr

Ferratum: Lån från 1 000 kr | Ränta: 39,6 % | Andra avgifter 19 kr

Loanstep: Lån från 2 000 kr | Ränta: 15,4 % - 38,4 % | Andra avgifter 0 kr

Låna med låg kreditvärdighet

Det kan finnas många anledningar till varför man har en låg kreditvärdighet. Vanligaste anledningarna brukar dock vara tidigare skulder, betalningsanmärkningar, låg eller ingen inkomst. Den med en låg kreditvärdighet brukar bli avrådd från att ta ett lån då varje lån försämrar kreditvärdigheten ytterligare. Bortsett från att kreditvärdigheten påverkas, så är det många ser lån som en lösning, och då bara för stunden. Om ett lån inte betalas i tid kan det bland annat leda till en betalningsanmärkning. Därför ska du alltid räkna på omkostnaderna för lånet och att du faktiskt kan betala det, innan du ansöker om lånet.

Du som har låg kreditvärdighet kommer märka, om du inte gjort det att antalet långivare du kan låna av minskar drastiskt. Trots detta så finns det några få långivare specialiserar sig på lån till dig med en lägre kreditvärdighet. Dessa långivare ser snarare på din ekonomi framöver, snarare än bakåt som många banker gör.

Om du har svårt att få lån kan du söka smålån hos någon av följande långivare:

  • Lumify - Accepterar inte betalningsanmärkning - Kreditupplysning: Creditsafe
  • Klara lån - Accepterar betalningsanmärkning - Kreditupplysning: Creditsafe
  • Slantar - Accepterar betalningsanmärkning - Kreditupplysning: Bisnode

Fördelar

Om du ska låna pengar av banken så brukar minimibeloppet vara om 10 000 kr. Skulle du då behöva låna exempelvis 5 000 kr så kommer du vid ett lån från banken att betala ränta på 5 000 kr som du egentligen inte behöver. Som en lösning till detta har det tillkommit långivare som Ferratum som erbjuder lån från 1 000 kr. Även om Ferratum är en långivare som ger ut högkostnadskrediter, så kan detta vara ett billigare alternativ än att behöva betala ränta för pengar som du varken behöver eller kommer använda.

Nackdelar

Även om du bara ska låna några tusen kronor så kan ett sådant lån bli väldigt kostsamt. Till ovanlighetens skull så är det inte räntan som står för stora kostnaden för ett smålån. Istället så är det avgifter som bland annat uppläggning- och aviavgifter som står för de stora kostnaderna.

Vanliga frågor och svar

Ja, de flesta lånen som är på mindre än 10 000 kr är lån som är utan uc.

Till skillnad mot många andra typer av lån som privatlån och billån där räntan är det stora kostnaden, så är det avgifter som uppläggningsavgiften som står för en stor del av de totala utgifterna.

Hos Northmill bank kan du låna mellan 1 000 kr - 50 000 kr och kraven för att bli godkänd är relativt låga.

I många fall spelar det ingen roll vilken kreditupplysning du använder dig av när du söker lån, de alla hämtar samma uppgifter om din ekonomi. Något som kan vara värt att överväga är om du ska låna med eller utan uc.

Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Image placeholder
Martin Eriksson

Martin Eriksson


Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.

Uppdaterad 5/25/2022