Smslån med direktutbetalning
Smslån eller snabblån är lån du kan få med direktutbetalning. Dessa lån är dessutom ofta lån utan uc.
Sortera olika lån med direktbetalning genom kategorierna nedan:
Direktbetalning på helgen Lätta lån med direktutbetalning
Snabblån med direktutbetalning - Vad är det?
När man pratar om snabblån med direktutbetalning så syftar man på lån som betalas ut direkt efter att man skickat in en låneansökan. I de flesta fallen tar det inte mer än 15 minuter förrän pengarna finns på ditt konto.
Innan vi gräver ner oss om smslån som erbjuder direktbetalningar så behöver vi förstå hur detta lånet funkar. Till att börja med så är detta lånet uppbyggt av två olika termer, “snabblån” och “direktutbetalning”. Snabblån är en typ av lån som brukar vara synonymt med höga räntor, korta löptider och lån som är på mindre summor, upp emot 50 000 kr. Till en början hette snabblån bara smslån, då det var genom ett sms som man tecknade denna typ av lån. Det har hänt mycket i samhället sedan smslån lanserade och som till följd av detta kan smslån också benämns som “snabblån”. Det är precis samma typ av lån man pratar om, bara att de benämns på olika sätt.
Sedan så kommer vi till den andra termen, direktbetalningar. Snabblån har egentligen alltid förknippats med att de betalas ut direkt, vilket är en av anledningarna till dess popularitet. I dagsläget så är det bara snabblån som kan betalas ut direkt. Om man tar ett privatlån får man räkna med upp till tre bankdagar innan pengarna finns på kontot. Undantag för detta är fintech banker som Rocker och Lunar. Dessa företag dyker upp allt mer frekvent och utmanar traditionella bankers villkor.
Vem kan ta ett lån med direktutbetalning?
Kortfattat kan man säga att så länge du uppfyller banken eller långivarens krav, så kan du ta ett lån med direktutbetalning. Exakt hur dessa kraven ser ut varierar något och kan se ut som följande:
- Du är minst 18 år
- Du är bosatt i Sverige
- Ej har skuldsaldo hos Kronofogden
Villkoren du behöver uppfylla
Kraven som du behöver uppfylla för att bli godkänd om ett smslån med direktbetalning är oftast mycket lägre än andra typer av lån. Exempel på detta är att denna typ av lån oftast är det enda lån som du kan få om du har en sämre kreditvärdighet. Oftast spelar det heller inte någon roll om den låga kreditvärdigheten beror på avsaknad av inkomst, betalningsanmärkningar eller om du har befintliga lån.
Utifrån din ekonomiska situation så bedöms du på en poängskala mellan 1-100 där 1 är lägst. Vad gäller storbanker så vill de gärna se att du är uppemot 100 för att de ska kunna godkänna lån. Desto större lån du ansöker om, desto bättre behöver och din kreditvärdighet vara. Jämför man detta med smslånegivare, så kan flera av dessa tvärtemot storbanker erbjuda lån, även om du har en mycket låg kreditvärdighet. Till resultat av detta brukar de också ta ut flera olika avgifter.
Varför lån med direktutbetalning är dyra
Snabblån är dyra och för att kunna konkurrera med bankernas låga avgifter behöver snabblångivare erbjuda lån med andra fördelar, för att motivera den höga kostnaden. En av dessa fördelarna är just att de kan betalas ut direkt. Förutom direktbetalningen som de erbjuder, så har samma lån i de flesta fall också låga krav du behöver uppfylla som låntagare. Detta gör att även den som har svårt att få lån, kan bli godkänd för lån.
När en långivare ger lån till den som har en låg kreditvärdighet så tar de också en risk. Denna risken är att lånet inte betalas tillbaka och då förlorar långivaren pengarna som lånades ut. Till följd av detta så tar snabblångivare ut höga avgifter för att täcka kostnaden av lån som inte betalas tillbaka.
Lån med direktutbetalning & betalningsanmärkning
Även om du har en betalningsanmärkning så kan du låna pengar direkt. Skillnaden med att ansöka om ett lån med en betalningsanmärkning är att du kommer vara begränsad om vem du kan ta ett lån hos. Detta eftersom flertalet långivare inte godkänner nya lån till individer med en anmärkning.
Även om det finns flertalet långivare som kan godkänna nya lån till dig med en anmärkning så är det ingen garanti på att du faktiskt kommer få lånet. Långivare som godkänner anmärkningar ställer också krav på hur anmärkningen får se ut. Kraven om hur en anmärkning får se ut är helt upp till långivaren och kan se ut som följande:
- Anmärkningen måste vara äldre än 6 månader
- Du får inte ha mer än 3 anmärkningar
- Beloppet på anmärkningen får inte överstiga 50 000 kr
Låna direkt med låg kreditvärdighet
Smslån utan inkomst
Om du saknar inkomst så kommer du uppleva liknande begränsar som den som söker lån med betalningsanmärkningar. Du kommer bli begränsad om vilka långivare som kan ge dig ett lån. Även om vissa långivare kan ge lån till dig utan en fast anställning, så har många fortfarande krav på någon typ av inkomst. Kraven om inkomst ser olika ut och vissa långivare kan godkänna nya lån, trots att den sökande inte har någon inkomst alls. Sedan finns det också långivare som ställer krav att du måste ha en inkomst som uppgår till en viss summa årligen. Exempelvis så ställer Brixo krav på att du måste ha en årsinkomst om minst 150 000 kr/år. Sedan vart pengarna kommer ifrån, om det är ifrån lön eller bidrag brukar spela mindre roll.
Smslån med skuld hos Kronofogden
Om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden så är det ingen långivare som kommer kunna bevilja dig ett nytt smslån. Innan du kan få ett nytt lån så behöver du betala av din skuld och när du har gjort det så kommer du att ha en prick i ditt register under de kommande tre år. Under dessa tre åren som du har en så kallad “prick” i ditt register, så kommer du enbart kunna söka lån hos långivare som godtar betalningsanmärkningar.
Nu har jag fått lånebeskedet, vart är pengarna?
Ett lånebesked är ett svar från bankens sida om huruvida ditt lån blev godkänt eller ej. Lånebeskedet skall därför inte förvecklas med att lånet är utbetalt. Lånebesked skulle man kunna säga är bankens slutgiltiga besked om lånet. I detta dokument så kan du bland annat se hur stort lånebelopp du fick beviljat samt vilken räntesats lånet kommer att ha. Innan detta är påskrivet så har ni inget godkänt avtal. För att få lånet utbetalt behöver du skriva under avtalet och sedan skicka in till banken. Ha också i åtanke att, för att få lånet utbetalt direkt, så behöver du skicka in avtalet under deras öppettider, annars får du vänta till de öppnar innan du kan få pengarna.
Steg 1: Hitta smslån med direktbetalning
När du letar efter ett snabblån som erbjuder direktutbetalning så behöver du kontrollera så att långivaren faktiskt kan göra detta då alla snabblån inte har den möjligheten. Sedan behöver du också ta reda på vilken dag som de gör utbetalningar på, bara för att en långivare erbjuder direktbetalning så innebär det inte att de gör utbetalningar dygnet alla dagar veckan.
Steg 2: Viktigt med bankkonto i rätt bank
När du har hittat en långivare som kan göra en utbetalning samma dag, bör du även kontrollera vilken bank som utbetalningen sker till. När snabblångivare ska betala ut ett lån så sker utbetalningen till en bank som de har ett samarbete med. Dessa samarbeten är med någon av storbankerna som exempelvis Nordea eller Danske Bank. Om långivaren gör utbetalningen till en annan bank än den du själv har så behöver du föra över pengarna till din egen bank innan du kan nyttja lånet, denna överföringen tar minst en bankdag.
Steg 3: Ansök under öppettiderna
Innan du väljer vilken långivare du ska söka lån hos kan det vara bra att du säkerställer att långivaren har öppet när du göra din låneansökan. Fördelen med att ansöka hos en långivare som har öppet samtidigt som du gör ansökan är att du kan få hjälp direkt, oavsett om du har fyllt i fel information i ansökan eller om det uppstår ett tekniskt problem.
Steg 4: Vem borde ta ett smslån?
Som tidigare nämnt så har snabblån oftast höga räntor och korta löptider, vilket kan vara avskräckande för vissa. Även om räntan för ett snabblån är hög så brukar kostnaden för räntan inte vara mer än några hundralappar varje månad.
Snabblån passar bra för den som behöver låna pengar snabbt. Är det inte lika akut så kan ett privatlån i vissa fall vara ett bättre alternativ. Exempelvis om din bil går sönder under helgen och din ekonomi för tillfället inte tillåter dig att betala för reparationen. I detta fall kan ett snabblån vara en bra lösning så att bilen blir fixad.
Fördelar
Snabblån med direktutbetalning kan vara en tillfällig lösning för den som är i behov av pengar. Tack vare utbetalningar som sker på bara några minuter dygnet runt kan du låna pengar, oavsett ändamål.
Tack vare att detta är en typ av lån som är väldigt attraktivt hos konsumenter så har det samtidigt lockat många aktörer att erbjuda denna typ av lån. Detta har lett till att det finns flera olika kreditupplysningar du kan välja att låna genom, när du ska ta lån som erbjuder direktbetalning.
Nackdelar
De flesta lånen som är med direktbetalning är snabblån. Snabblån är känt för att vara högkostnadskrediter, det vill säga lån som har en effektiv ränta om minst 30%. Även om räntesatsen för denna typ av lån inte alltid är så hög så har samtidigt dessa lån med låg ränta, flera dolda avgifter. Dessa avgifterna återfinns bland annat som: Uppläggningsavgift, fakturavgift, administrationsavgift och serviceavgift.
Vanliga frågor och svar
Hur hittar jag det bästa smslånet?
Vilket smslån gör direktbetalning till Swedbank?
Hur snabbt får jag lånet utbetalt?
Kan jag låna utan UC?
Martin Eriksson
Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.
Uppdaterad 11/11/2022