Lån med betalningsanmärkning
Lån trots betalningsanmärkning - Även med en anmärkning kan du fortfarande få låna pengar.
Filtrera på olika lån du kan få med en betalningsanmärkning:
Snabblån Lån utan uc Lån med direktutbetalning Enklaste lånenÄven om du har en betalningsanmärkning så kan du fortfarande få lån. De vanligaste lånen som låntagare med betalningsanmärkning blir godkända för är smslån och kontokrediter. Dessa två typer är lån brukar vara lån som erbjuder direktbetalning och är utan uc.
Skulle du ha låg kreditvärdighet på grund av arbetslöshet, stå utan inkomst eller vara hos Kronofogden är det inte helt kört att få lån. Det finns flertalet nischade långivare som specialiserar sig på att erbjuda lån till dig med låg kreditvärdighet.
Vad innebär det att låna med betalningsanmärkning?
Man kan inte förbise att människor med betalningsanmärkningar ses på med viss skepsis när det gäller kreditengagemang. De företag och banker som lånar ut pengar till en person med betalningsanmärkningar tar därför ut en högre räntekostnad än för en person som inte har några anmärkningar.
Antalet anmärkningar spelar en viktig roll i den kreditbedömning utlåningsföretaget gör. Även åldern på anmärkningen spelar roll, ju färre och äldre anmärkningar någon har, desto bättre. Storleken på skulderna som ledde till betalningsanmärkningen är också en faktor som spelar in. Det är mycket bättre att det rör sig om små belopp än stora.
Kravet på inkomst brukar också vara högre ställt för låntagare med anmärkningar. Ett krav som också ökar i takt med antalet anmärkningar. Vi kan inte redogöra i detalj för hur kreditbedömningen går till hos enskilda långivare, men vi kan illustrera med ett fiktivt exempel:
Lars vill låna 25 000 kr. För detta krävs en inkomst på 180 000 kr om året. Om Lars skulle ha en anmärkning, ökar inkomstkravet till 220 000 kronor. Skulle det vara så att Lars till och med har två anmärkningar, ökar kravet ännu mer och landar på 250 000 kr.
Att kategoriskt neka dessa att låna pengar innebär att man avsäger sig en potentiell kundbas på en halv miljon människor - något få vinstdrivande företag lättvindigt skulle acceptera. Dock måste alla långivare göra sig säkra på att låntagaren inte ytterligare försämrar sin ekonomiska situation genom att belåna sig. Allt i enlighet med god kreditgivningssed och gällande lagstiftning.
Låna med en betalningsanmärkning
För dig som har en anmärkning så kommer urvalet av långivare som du kan låna av minska drastiskt, flera banker nekar nämligen låneansökningar från personer med betalningsanmärkning. Det lättaste sättet att få ett lån med en anmärkning är genom att söka lån hos en snabblånegivare som Lumify.
Privatlån med betalningsanmärkning
För dig som som vill ta ett privatlån med en betalningsanmärkning så finns det ett fåtal alternativ att välja mellan. Anledningen till att det bara finns ett fåtal långivare som erbjuder privatlån till dig med en anmärkning är att det ses som en stor risk att låna ut pengar till en individ som har en anmärkning. En långivare som kan godkänna nya privatlån trots en anmärkning är Northmill.
För att enklast hitta vilken långivare som kan erbjuda dig ett privatlån med en anmärkning kan du ta hjälp av en låneförmedlare. En låneförmedlare kan hjälpa dig med:
- Ansöka samtidigt hos flera långivare
- Svar från långivare som godtar betalningsanmärkningar
- Jämföra villkoren olika långivare ger dig
Smslån med betalningsanmärkning
När du har en betalningsanmärkning och vill ta ett lån, så är det övervägande snabblån och kontokrediter som du kan välja mellan. Anledningen till att du kan bli beviljad en kontokredit trots en anmärkning är på grund av att dessa typer av krediter och lån klassas som högkostandskrediter. Högkostnadskrediter har extra höga avgifter fungerar som en form av säkerhet för att långivaren skall få tillbaka sina utlånade pengar.
Anmärkning och Kronofogden
OBS! Inga snabblån erbjuder dig att låna pengar om du har en obetald skuld till Kronofogden. Enligt god kreditgivningssed får företag inte låna ut pengar till personer med oreglerade skulder hos Kronofogden. En anmärkning är inte samma sak som en skuld till Kronofogden. En anmärkning är endast ett kvitto på att man inte betalt skulden.
Så, hur får man en betalningsanmärkning?
Det finns flera anledningar till att man kan få en betalningsanmärkning, exempelvis om en faktura har försvunnit eller om man har bytt bankkonto och autogirodragningen inte har kunnat genomföras. I de flesta fall skickar företaget bakom fakturan ut en påminnelse vid sen inbetalning, men det finns inget lagkrav på att de måste göra det. En obetald faktura kan i själva verket skickas vidare direkt till inkasso eller Kronofogden.
Inkasso är en slags sista påtryckning för att en faktura ska betalas. Den brukar innehålla “hot” om vad som sker om skulden inte regleras.
Från inkasso skickas ytterligare en fakturapåminnelse, även kallat ett inkassokrav, som innehåller “hot” om vad som kan ske ifall skulden inte regleras. T.ex. att inkassoföretaget lämnar över ärendet till Kronofogden eller att den tjänst som skulden avser kommer att avslutas.
Förfallodatumen på inkassokrav brukar vara relativt korta. Det är inte ovanligt att ett inkassokrav behöver betalas inom 10 dagar från det datum då kravet daterades. Inkassokravet skickas med vanlig post, vilken kan innebära att när man väl får hem inkassobrevet så återstår endast någon dag tills skulden behöver vara reglerad.
Den som struntar i att betala inkassokravet kan inom kort få ett betalningsföreläggande från Kronofogden. OBS! Ett betalningsföreläggande är inte samma sak som en betalningsanmärkning. Det är helt enkelt ett föreläggande som konstaterar att du har en obetald skuld till någon (kan vara ett företag eller en privatperson).
Du måste kvittera föreläggande och skicka tillbaka till Kronofogden. Om så inte sker, kommer du få en påminnelse inom någon vecka. Om du fortfarande inte skickar in någon kvittens, kommer en delgivningsman från Kronofogden att ta ta kontakt med dig för att kräva din kvittens.
Om skulden som ledde till betalningsföreläggande inte regleras inom 10 dagar kan det leda till en anmärkning. Likaså om du struntar i att skicka in någon kvittens. Har det gått så långt att du fått ett betalningsföreläggande (och du vet med dig att skulden är korrekt) bör du så fort som möjligt betala den och sedan kontakta företaget eller inkassobolaget som skickat skulden för indrivning och be dem dra tillbaka föreläggandet.
Det finns andra scenarion där ovanstående tågordning inte följs. Till exempel när det rör sig om obetalda skulder och avgifter till svenska staten. Då skickas inte skulden vidare till inkasso och inget föreläggande skickas ut. Istället skickas skulden direkt till Kronofogden för indrivning.
Misskötta krediter kan också leda till en anmärkning. Till exempel om man övertrasserat sitt bankkonto för många gånger, eller att man varje månad betalar in sin kreditkortsskuld för sent.
Långivarna som accepterar flest anmärkningar:
1. Ferratum | Antal anmärkningar 6st | Lån upp till 45 000 kr
2. Northmill Bank | Antal anmärkningar 1st | Lån upp till 50 000 kr
3. Loanstep | Antal anmärkningar 1st | Lån upp till 25 000 kr
Hur länge får man leva med en betalningsanmärkning?
En anmärkning finns kvar i 3 år från det datum då den uppkom. Om din anmärkning uppkom den 31 december 2020 så kommer den att vara synlig fram till den 31 december 2023. Från och med den första januari 2024 är anmärkningen borta.
Det är inte bara ens möjligheter att ta lån och krediter som påverkas av en betalningsanmärkning. Även att köpa varor och tjänster på faktura kommer att påverkas negativt.
Det kan även bli svårt att teckna ett nytt abonnemang. Dessutom kan det bli svårt att få ett arbete inom exempelvis bank- och finansvärlden eftersom många arbetsgivare tar en kreditupplysning i samband med nyanställningar.
Tänk också på att en betalningsanmärkning inte bara syns i uc:s register - den syns i alla kreditupplysningsföretags register. Den publiceras också i tidningen Justitia (ges ut av Bisnode) som många företag och organisationer prenumererar på. I den framgår vilka personer, inom valt geografiskt område, som nyligen fått en betalningsanmärkning.
Framtida betalningsförmåga ställs mot kredithistoria
Företag och banker som lånar ut pengar trots att den sökande har betalningsanmärkningar, brukar uttrycka sig med att de ser mer till den sökandes framtida betalningsförmåga istället för att titta blint på kredithistoriken.
Det finns såklart inga rätt eller fel i denna argumentation och var och en av oss får själva bedöma riktigheten i det. Vi på Kreditly tar inget aktivt ställningstagande i denna fråga, men vi vill poängtera att det såklart är önskvärt bland personer med betalningsanmärkningar att kunna ta ett lån.
Anledningen till en betalningsanmärkning varierar stort och bakom varje anmärkning finns ett människoöde som en kreditupplysning inte kan berätta. Obetalda skatter och andra avgifter till staten kan till exempel fort resultera i en anmärkning.
Olika lån du kan få med betalningsanmärkning
Fördelar
För den som av någon anledning har fått en betalningsanmärkning så är det svårare att både söka om lån men även om diverse abonnemang. om resultat av detta har flera långivare möjliggjort att man skall kunna få lån, även om man har en anmärkning. De långivare som godkänner sådana lån gör snarare en bedömning av din ekonomi framöver än hur din historik har varit, som många banker gör.
Nackdelar
Snabblån med betalningsanmärkningar kan hjälpa personer som har en anmärkning att komma tillbaka på sina fötter. Dock finns det många som utnyttjar denna möjlighet genom att ta fler lån och spenderar pengarna på ett sätt som deras ekonomi inte kan hantera. För den som inte kan betala tillbaka sina lån så finns det en risk att skulderna till slut hamnar hos Kronofogden.
Vanliga frågor och svar
Hur får jag lättast ett lån med en anmärkning?
Kan jag med en anmärkning få ett lån utbetalt till Swedbank?
Vad krävs för att kunna få ta ett lån?
Hur lånar man utan kreditupplysning?
Kan jag låna 20 000 kr med en betalningsanmärkning?
Kan jag låna 30 000 kr med en betalningsanmärkning?
Martin Eriksson
Martin är grundaren av Kreditly och har tidigare arbetat främst med webb- och apputveckling samt försäljning och marknadsföring. Under åren har han även byggt upp ett stort intresse för privatekonomi i allmänhet och lån i synnerhet.
Uppdaterad 9/30/2022