Lån med betalningsanmärkning
Jämför 27 långivare eller filtrera på något av följande:
Lån utan UC Lån med CreditSafe Lån med BisnodeDet finns långivare som erbjuder såväl smslån och privatlån till personer med betalningsanmärkningar. Totalt i Sverige handlar det om ca en halv miljon personer som har betalningsanmärkningar. Att kategoriskt neka dessa att låna pengar innebär att man avsäger sig en potentiell kundbas på en halv miljon människor - något få vinstdrivande företag lättvindigt skulle acceptera.
Vissa av lånen är högkostnadskrediterOm du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
Högre räntor
och hårdare krav
Man kan inte förbise att människor med betalningsanmärkningar ses på med viss skepsis när det gäller kreditengagemang. De företag och banker som lånar ut pengar till en person med betalningsanmärkningar tar därför ut en högre räntekostnad än för en person som inte har några anmärkningar.
Antalet anmärkningar spelar en viktig roll i den kreditbedömning utlåningsföretaget gör. Även åldern på anmärkningen. Ju äldre, desto bättre och ju färre, desto bättre. Storleken på skulderna som ledde till betalningsanmärkningen är också en faktor som spelar in. Det är mycket bättre att det rör sig om små belopp än stora.
OBS! Inga snabblån erbjuder dig att låna pengar om du har en obetald skuld till Kronofogden. Enligt god kreditgivningssed får dessa företag inte låna ut pengar till personer med oreglerade skulder hos Kronofogden. En anmärkning är inte samma sak som en skuld till Kronofogden. En anmärkning är endast ett kvitto på att man inte betalt skulden.
Kravet på inkomst brukar också vara högre ställt för låntagare med anmärkningar. Ett krav som också ökar i takt med antalet anmärkningar. Vi kan inte redogöra i detalj för hur kreditbedömningen går till hos enskilda långivare, men vi kan illustrera med ett fiktivt exempel:
Lars vill låna 35 000 kr. För detta krävs en inkomst på 180 000 kr om året. Om Lars skulle ha en anmärkning, ökar inkomstkravet till 220 000 kronor. Skulle det vara så att Lars till och med har två anmärkningar, ökar kravet ännu mer och landar på 250 000 kr.
Framtida betalningsförmåga ställs mot kredithistoria
Företag och banker som lånar ut pengar trots att den sökande har betalningsanmärkningar, brukar uttrycka sig med att de ser mer till den sökandes framtida betalningsförmåga istället för att titta blint på kredithistoriken.
Det finns såklart inga rätt eller fel i denna argumentation och var och en av oss får själva bedöma riktigheten i det. Vi på Kreditly tar inget aktivt ställningstagande i denna fråga, men vi vill poängtera att det såklart är önskvärt bland personer med betalningsanmärkningar att kunna ta ett lån.
Anledningen till en betalningsanmärkning varierar stort och bakom varje anmärkning finns ett människoöde som en kreditupplysning inte kan berätta. Obetalda skatter och andra avgifter till staten kan till exempel fort resultera i en anmärkning.
Så, hur får man en betalningsanmärkning?
Som vi nämnde tidigare finns det olika anledningar till en betalningsanmärkning. I vissa fall är handläggandetiden kort och i vissa fall längre.
Vanliga anledningar kan vara att du missat att betala en faktura. I de flesta fall skickar företaget bakom fakturan ut en påminnelse, men det finns inget lagkrav på att de måste göra det. En obetald faktura kan i själva verket skickas vidare direkt till inkasso eller Kronofogden.
Inkasso är ett slags sista påtryckning för att en faktura ska betalas. Den brukar innehålla “hot” om vad som sker om skulden inte regleras. T ex att Inkassoföretaget lämnar över ärendet till Kronofogden eller att den tjänst som skulden avser kommer att avslutas.
Föfallodatumen på inkassokrav brukar vara rätt kort. Det är inte ovanligt med att ett inkassokrav ska betalas inom 10 dagar från det datum då kravet daterades. Sedan skickas det med vanlig post, vilken kan betyda att när man väl får inkassokravet i brevlådan endast har någon dag på sig att reglera skulden.
Om man får ett inkassokrav är det extra viktigt att se över innehållet och genast ta kontakt med inkassoföretaget. Många går med på att upprätta en avbetalningsplan om det rör sig om större summor.
Den som struntar i att betala inkassokravet kan inom kort få ett betalningsföreläggande från Kronofogden. OBS! Ett betalningsföreläggande är inte samma sak som en betalningsanmärkning. Det är helt enkelt ett föreläggande som konstaterar att du har en obetald skuld till någon (kan vara ett företag eller en privatperson).
Du måste kvittera föreläggande och skicka tillbaka till Kronofogden. Om så inte sker, kommer du få en påminnelse inom någon vecka. Om du fortfarande inte skickar in någon kvittens, kommer en delgivningsman från Kronofogden att söka upp dig - antingen i hemmet eller på din arbetsplats för att avkräva din kvittens.
Om skulden som ledde till betalningsföreläggande inte regleras inom 10 dagar kan det leda till en anmärkning. Likaså om du struntar i att skicka in någon kvittens och helt enkelt stoppar huvudet i sanden. Har det gått så långt att du fått ett betalningsföreläggande (och du vet med dig att skulden är korrekt) bör du så fort som möjligt betala den och sedan kontakta företaget eller inkassobolaget som skickat skulden för indrivning och be dem dra tillbaka föreläggandet.
Det finns andra scenarion där ovanstående tågordning inte följs. Till exempel när det rör sig om obetalda skulder och avgifter till svenska staten. Då skickas inte skulden vidare till inkasso och inget föreläggande skickas ut. Istället skickas skulden direkt till Kronofogden för indrivning.
Misskötta krediter kan också leda till en anmärkning. Till exempel om man övertrasserat sitt bankkonto för många gånger, eller att man varje månad betalar in sin kreditkortsskuld för sent.
Hur länge får man leva med en betalningsanmärkning?
En anmärkning finns kvar i 3 år från det datum då den uppkom. Om din anmärkning uppkom den 31 december 2020 så kommer den att vara synlig fram till den 31 december 2023. Från och med den första januari 2024 är anmärkningen borta.
Det är inte bara ens möjligheter att ta lån och krediter som påverkas av en betalningsanmärkning. Även att köpa varor och tjänster på faktura kommer att påverkas negativt.
Att stå som ägare till ett abonnemang brukar inte heller fungera. Som grädde på moset finns det även arbetsgivare som tar en kreditupplysning i samband med nyanställningar - vanligt inom bank- och finansvärlden.
Tänk också på att en betalningsanmärkning inte bara syns i UC:s register - den syns i alla kreditupplysningsföretags register. Den publiceras också i tidningen Justitia (ges ut av Bisnode) som många företag och organisationer prenumererar på. I den framgår vilka personer inom valt geografiskt område som nyligen fått en betalningsanmärkning.
Martin Eriksson
Martin är en av grundarna till Kreditly och har tidigare haft befattningar som VD, Vice VD, försäljningschef och marknadschef.
Under mer än 20 år har han samlat kompetens inom områdena ekonomi, finans och företagsekonomi. Detta kombinerat med ett brinnande intresse för systemutveckling lade grunden till Kreditly.
Denna sida uppdaterades senast 2019-08-05
Källor:https://www.kronofogden.se/statistikbetalningsforelaggande.html
https://www.kronofogden.se/betalningsanmarkning.html
https://www.bisnode.se/produkter/kreditkoll/