Samla lån

Krav för att få samla lån

Oavsett vad det är för typ av lån du söker så behöver du genomgå en kreditupplysning. Detta gäller även kontokrediter och avbetalningar, då detta också är två typer av lån. Som nämnt i stycket ovan så finns det olika kreditupplysningar och varje kreditupplysning har sitt egna poängsystem som de använder. Poängsystemet är ett sätt för banken att bedöma om de tror att låntagaren kan betala tillbaka lånet eller ej. I stora drag fungerar alla kreditupplysningar på samma sätt där din inkomst och tidigare lån är de största faktorerna som avgör hur många poäng du får. Detta poängsystem brukar benämnas som kreditvärdighet och din kreditvärdighet är det som avgör om du kan få ett lån eller ej. Det är många faktorer som spelar in i din kreditvärdighet, exempelvis om du nyligen har flyttat eller har barn som du sörjer för, då får du sänkt kreditvärdighet. När du söker om ett lån så beställer banken en kreditupplysning genom det företaget som de samarbetar med. Därefter så går de igenom denna upplysningen och stämmer av den mot sina egna riktlinjer om vem de kan låna ut till. Om din kreditupplysning stämmer överens med bankens krav, då får du lånet.

Några vanliga krav som nästan alla banker ställer är följande:

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad årsinkomst om minst 120 000 kronor
• Ej stå under förvaltarskap
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden

Samla lån med låg kreditvärdighet

Anledningen till har en låg kreditvärdighet kan bero på många saker. Oavsett om det beror på en betalningsanmärkning, avsaknad av inkomst eller många kreditupplysningar så har du fortfarande möjlighet att få ett lån för att lösa dyra krediter. Då en kreditvärdighet ligger till grund huruvida du kan få ett lån så kommer det onekligen försvåra för dig att få ett lån, om du har en sämre kreditvärdighet. Något som kan underlätta för dig med en låg kreditvärdighet är att söka ett samlingslån hos en låneförmedlare. När du använder en låneförmedlare så söker du lån hos flera banker samtidigt. Detta innebär att du som har en anmärkning kommer söka lån hos flera banker som godtar anmärkningar, på sätt ökar dina chanser att få ett samlingslån. Samma sak gäller oavsett vilken anledning till att du har en låg kreditvärdighet, vare sig det är många förfrågningar eller om du saknar fast jobb.

Samlingslån med betalningsanmärkning

Oavsett hur många betalningsanmärkningar du har så försämrar betalningsanmärkningar din kreditvärdighet, ju fler anmärkningar, desto sämre. Därför behöver du som har betalningsanmärkningar en ekonomi som påvisar en hög återbetalningsförmåga. För att påvisa en hög återbetalningsförmåga ska du exempelvis ha en hög inkomst och en fast anställning. Något som du bör ta med dig är att, om du får ett samlingslån med en betalningsanmärkning så kan detta lånet bli lite dyrare än om du inte haft en anmärkning, men det kommer fortfarande vara billigare än vad smålånen kostar.

För att bli kvitt en betalningsanmärkning så behöver du bli kvitt anmärkningen. När du har kvittat anmärkningen så finns den fortfarande i ditt register i tre år.

Samlingslån trots många kreditupplysningar

Om du har flera kreditupplysningar senaste tiden, gör banker bedömningen att det är en risk att låna ut pengar till dig. Anledningen till detta är att om du har många kreditupplysningar så bedömer banker att du har en sämre ekonomi. För att förbättra din kreditvärdighet, ska du som har flera upplysningar vänta några månader, då upplysningarna försvinner per automatik efter cirka sex månader.

Samlingslån med skuldsaldo hos Kronofogden

För dig som har ett skuldsaldo hos Kronofogden så kommer majoriteten av alla banker och långivare att neka dig ett nytt lån. Det finns ett lån som är specifikt riktat till dig som är hos Kronofogden, omstartslån. Omstartslån är ett lån som är riktat för dig som har hamnat hos Kronofogden. Denna typ av lån brukar vara för att lösa lån som är från 100 000 kr och uppåt. Dessa lån brukar normalt sett bara erbjudas av större banker som Bank Norwegian.

Låneförmedlare som erbjuder samlingslån

• Zmarta | Lånbelopp: 5 000 kr - 600 000 kr | Anslutna banker: 35
• Lendo | Lånebelopp: 10 000 kr - 600 000 kr | Anslutna banker: 40
• Leta Lån | Lånebelopp: 10 000 kr - 600 000 kr | Anslutna banker: 40
• Sambla | Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr | Anslutna Banker: 40
• Advisa | Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr | Anslutna Banker: 37

Att samla lån kan leda till lägre lånekostnader

Som nämnt innan så är huvudsyftet med att samla smålån, att få ner månadskostnaden genom en lägre ränta. Förutom räntekostnader som ni sparar så sparas de dessutom in på andra kostnader som eventuella årsavgifter samt aviavgifter.. Exempel på detta är att, istället för att flera långivare skickar varsin faktura varje månad där varje avi kostar 29 kr, så kommer det bara en avi från en långivare. På sikt kommer även du som tar ett samlingslån förbättra din kreditvärdighet.

Nedan har vi tagit fram en punktlista på hur du kan förbättra din kreditvärdighet och slutligen ge dig en bättre ränta.

• Anställningsform - En fast anställning på heltid är alltid att föredra.
• Nuvarande lån - Befintliga lån och krediter försämrar din kreditvärdighet.
• Betalningsanmärkningar - Betalningsanmärkningar gör stor skillnad, både om du kan få ett lån, men också vilken ränta en långivare ger dig.
• Antal kreditupplysningar - Om du har flertalet kreditupplysningar senaste året så anses det som att du har en sämre ekonomi och därmed sänks din kreditvärdighet.
• Inkomst - En hög inkomst är ett tecken på god ekonomi och därmed får du högre kreditvärdighet
• Utgifter - Fastna kostnader som barn påverkar din kreditvärdighet negativt då barn upp till 14 år beräknas ha en årlig kostnad om minst 50 000 kr

Så här mycket kan du spara genom att samla lån

Det är många faktorer som påverkar vilken ränta ni får när du ansöker om ett samlingslån. Det är därför svårt att säga innan du har ansökt om ett samlingslån, vilken ränta ni kommer att få. Vi rekommenderar därför alltid att ni räknar ut alla kostnader för era befintliga lån innan ni ansöker om ett samlingslån, detta för att enkelt kunna jämföra vad ett samlingslån faktiskt kommer att kosta er. Nedan har vi ett exempel på en individ som har tre olika lån idag och vad dem kostar. Längst ner i stycket visar vi också hur mycket ett samlingslån hade kostat och hur mycket denna personen hade sparat.

Lån 1: Smslån 20 000 kr - Räntesats: 15% - Löptid: 12 månader

• Räntekostnad: 1 625 kr
• Totalkostnad för lånet: 21 625 kr

Lån 2: Billån: 65 000 kr - Räntesats: 15% - Löptid: 120 månader

• Räntekostnad: 19 005 kr
• Totalkostnad för lånet: 84 005 kr

Lån 3: Avbetalning vitvaror: 36 000 kr - Räntesats: 12,6% - Löptid: 48 månader

• Räntekostnader: 9 260 kr
• Totalkostnad för lån: 45 260 kr

Total räntekostnad för alla lån: 29 890 kr

Samlingslån: 121 000 kr - Räntesats 4,5% - Löptid 120 månader

Total räntekostnad för samlingslån: 27 450 kr

Förutom att du sänker månadskostnaderna genom att att alla lån blir upplagda på 120 månader så sparar du dessutom 2 440 kr i räntekostnader genom att samla dina lån.