Privatlån

Jämför innan du ansöker

Det mest avgörande för att kunna teckna ett lån till låg ränta med villkor som passar dina förutsättningar är att du jämför olika långivare. Genom att ställa ett större antal långivare mot varandra får du dig en god översikt över hur lånemarknaden ser ut, vilka räntespann långivarna har samt vilka villkor du kan förvänta dig.

Utan jämförelse är risken stor att du tecknar ett låneavtal till en mycket sämre ränta än om du jämför olika långivare och kanske använt dig av en låneförmedlare för att hitta bästa möjliga erbjudande utifrån dina ekonomiska förutsättningar.

Var ska jag börja?

Det första steget i din jämförelse av privatlån bör vara att avgöra hur mycket du vill låna, hur lång löptid du vill ha samt vad syftet med lånet är. Behöver du samla lån och krediter så bör du självfallet endast jämföra långivare som erbjuder denna tjänst, likaså om du har betalningsanmärkning så bör du endast kolla närmre på de långivare som tillåter detta.

Att försöka minska urvalet av långivare genom att fastställa olika parametrar utifrån det man söker och de förutsättningar man har kan dra ned på tiden som krävs för att hitta rätt långivare. Urvalet av långivare i Sverige idag är extremt stort och att försöka gå igenom alla är både onödigt och tidskrävande.

Skriv istället ned några punkter och krav som du har på en långivare och välj sedan ut långivare utifrån dessa för att jämföra och hitta det lån som passar dig.

Bör jag använda mig av en låneförmedlare?

Att använda sig av en låneförmedlare då du letar privatlån är något som i många fall är rekommenderat. En låneförmedlare sköter helt enkelt all tidskrävande jämförelse åt dig och låter dig, via endast en ansökan och UC-upplysning, ta del av ett eller flera erbjudanden om lån från långivare för privatlån.

En låneförmedlare gör det alltså möjligt för dig att se vad för ränta du kan tänkas bli erbjuden hos flera olika långivare utan att det tas flera upplysningar från UC som kan påverka din kreditvärdighet negativt. För hade du däremot ansökt manuellt om lån hos flertalet långivare för att se var du kan få lägst ränta så hade en kreditupplysning gjorts på dig vid varje ansökningstillfälle.

En låneförmedlare är alltid kostnadsfri att använda sig av och de samarbetar ofta med majoriteten av de största långivarna för privatlån.

Teckna privatlån med betalningsanmärkning?

Om du befinner dig i en sits där du har en eller flera betalningsanmärkningar så finns det fortfarande möjligheter för dig att kunna ansöka om privatlån. En betalningsanmärkning påverkar hur svårt det blir för dig att få lån och vissa låneformer likt bolån hamnar helt utom räckhåll.

När du söker större lån likt privatlån så kommer den eller de betalningsanmärkningar du har påverka dig avsevärt jämfört med om du exempelvis sökt smslån då långivare för denna typ av lån oftare har mindre strikta krav. Många av långivarna för privatlån kommer inte vara villiga att bevilja dig ett lån och störst chans till att få låna pengar har du genom en låneförmedlare.

Tack vare att låneförmedlare samarbetar med en stor mängd olika långivare finns det i regel en eller flera av dessa som godtar ansökningar trots betalningsanmärkning. Genom att du också får jämföra flera erbjudanden på endast en kreditupplysning skyddar du din kreditvärdighet på samma gång.

Utöver att betalningsanmärkningar påverkar ditt urval av långivare kan det även ha en effekt på hur mycket du får låna samt den ränta du får. I och med att långivarna ser dig som en större risk så kan det hända att de sänker ditt lånebelopp och tar ut en högre ränta som en sorts säkerhet.

Du anses helt enkelt inte vara en tillräckligt pålitlig kund, till följd av dina betalningsanmärkningar, för att bli beviljad ditt önskade lånebelopp eller få den lägsta möjliga räntan.

Anser du att villkoren är för dåliga på grund av en enda anmärkning så kan du vänta ut den. En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år från den dag den registreras. Du kan altså, om ditt behov av ett lån inte är akut, vänta ut din anmärkning och sedan ansöka om lån, förmodligen då till mycket bättre lånevillkor.

Det kostar alltid pengar att låna pengar

Att ta ett lån för ren konsumtion: till exempel att låna pengar för att finansiera en semester eller andra former av nöjen, är inte någon bra idé. En bra tumregel att komma ihåg är att det man lånar till ska ha ett bestående värde. Detta för att man ska kunna sälja egendomen och få loss pengar som kan användas till att lösa lånet.

En bil, båt eller motorcykel kan därför vara bra saker att låna pengar till. Detta eftersom de besitter ett andrahandsvärde som förhoppningsvis minskar i liknande takt som lånebeloppet.

Tänk också på att ju snabbare du betalar av ditt lån, desto billigare blir det. Att ta ett lån för en resa och lägga upp det på 10 år är ett exempel på ett riktigt dåligt beslut (sett ur en ekonomisk synvinkel). Efter 10 år kan räntekostnaderna myckel väl överstiga det ursprungliga lånebeloppet.

Tänk efter noga

När man tar ett lån kan man likna det med att man frånsäger sig kontrollen över sina framtida intäkter. Vad händer t ex om man förlorar jobbet eller om man blir sjuk under en längre tid?

Många långivare erbjuder dig att teckna försäkringar som ska täcka upp för inkomstbortfall i händelse av förlorat arbete eller sjukdom. Känner man sig osäker på sin framtida betalningsförmåga kan detta vara väl investerade pengar.

Enligt Finansinspektionen spenderar hushåll med stora konsumtionslån ungefär en fjärdedel av sin inkomst på ränta, amorteringar och avgifter. Ett lån kan också jämföras med ett omvänt sparade. Om du exempelvis skulle spara ihop 100 000 kr på tre år, behöver du lägga undan 2 778 kr varje månad. Om du istället skulle ta ett lån på 100 000 kr och betala av det på tre år (med en ränta på 8%), skulle du behöva betala 100 000 kr plus närmare 15 000 kr i ränta. Det är 5 000 kr på ett år - pengar man kan ha mycket nytta av.