Kontokredit

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är en form av konsumentkredit, dvs ett lån av lite mindre storlek som oftast löper på en relativt kort återbetalningsplan. Traditionella banker och kreditinstitut ger också ut kontokrediter - ofta kopplade till sina betalkort.

När du ska låna pengar av din bank, måste du oftast boka ett möte med en rådgivare på banken som sedan ska gå igenom din kredithistoria och du måste redogöra för vad du ska använda pengarna från lånet till.

När du ansöker om en kontokredit behöver du inte berätta för någon om dina planer och du behöver inte träffa någon annan människa rent fysiskt. Allting sköts via internet. MEN - bara för att det går snabbt och enkelt, så måste du alltid tänka igenom ditt beslut att låna pengar innan du gör det. Tänk på att du i slutändan måste ha råd att betala tillbaka lånet.

Om du inte vill att din kreditvärdighet hos UC ska påverkas, kan du istället låna pengar utan UC. Läs mer på våra sida om lån utan UC.

Snabblån och smslån blir kontokrediter

Sedan räntetaket infördes den 1 september 2018 har låneprodukterna förändrats en hel del. Innan september var det vanligt med en återbetalningsperiod på 30 dagar, men sedan räntetaket infördes har detta mer och mer fasats ut och istället ersatts av längre återbetalningsperioder.

Långivarna har i många fall ändrat namn från snabblån eller smslån till kontokredit. Men det handlar om mer än bara ett namnbyte. Hela låneprodukten har egentligen ändrats. Tidigare var ett snabblån ett litet mindre lån som sedan skulle återbetalas på en kort tid (vanligast 1-3 månader). Nu väljer allt fler långivare att istället lägga upp det som en kredit, där man sedan betalar ränta för den del av krediten som man utnyttjar. Som ett kreditkort - fast utan ett kort.

Fördelen med detta är att priserna är lägre. Dock har de flesta lagt till nya avgifter för att kompensera för ränteintäkterna. I många fall blir det något av ett nollsummespel. Tänk också på att krediten förblir aktiv hos långivaren även efter du betalat tillbaka allt du lånat. Du måste själv kontakta långivaren och avsluta din kredit om du inte längre känner att du vill ha den.

Vad är då kostnaderna för en kontokredit?

Kontokrediter är bland det billigaste lånealternativet man kan komma över, om man bortser från privatlån och blancolån hos banker. I jämförelse med snabblån och smslån framstår dock en kontokredit som väldigt billig.

Kostnaden för en kontokredit, baserar sig på två huvudsakliga kostnader; räntan och avgifterna.

Räntan är den ränta du ska betala varje månad för att låna pengar.

Avgifterna kan t ex vara uppläggningsavgifter, aviavgifter och i förekommande fall förseningsavgifter.

Läs noga igenom vilka kostnader som finns nämnda i det låneavtal du skriver under när du ansöker om en kontokredit.

Amorteringen, dvs din återbetalning av lånet, räknas inte som en kostnad.

Vad kan man använda en kontokredit till?

Det är helt upp till dig själv vad du ska och vill använda pengarna till. Det här är också en stor skillnad mot att låna pengar av en bank, som ofta vill ha ett fysiskt möte med dig och gemensamt gå igenom din ansökan och kartlägga vad du ska använda pengarna till.

När du ansöker om en kontokredit, behöver du inte ange vad du ska använda pengarna till. Det är helt upp till dig. Ett vanligt anvädningsområde är t ex;

Renovera hemma
Många använder en kontokredit till att renovera hemma - eller för att köpa nya möbler eller liknande.

Köpa en bil
Man kan köpa bil eller motorcykel - antingen så används krediten som kontantinsats, eller så kan du låna upp till hela beloppet som bilen eller motorcykeln kostar.

Semester och resor
Ett annat väldigt populärt användningsområde, är resor och semestrar. Ett snabblån tas ofta upp i syfte att konsumeras - och därför passar en kontokredit in bra på just resor och semesteraktiviteter.

Se till att betala i tid - undvik onödiga kostnader

Det gäller att tänka till en extra gång, innan man bestämmer sig för att ansöka om och utnyttja en kontokredit. Fördelen (att det går fort att få pengarna) är också en nackdel i många fall. Ge inte efter för snabba impulser, utan tänk efter noggrant om du verkligen kommer att klara av att betala tillbaka enligt den planen som du gjort upp med långivaren.
Betalningspåminnelser, dröjsmålsränta och inkassokostnader bygger snabbt på många hundralappar per månad.

Dras du med betalningsanmärkningar så minskar såklart utbudet av aktörer som du kan välja mellan, men det finns långivare som är villiga att låna ut pengar även om du har en eller ett par betalningsanmärkningar. De ser mer på din framtida betalningsförmåga, istället för att stirra sig blinda på din kredithistoria. Kolla i listningen på denna sida om betalningsanmärkningar accepteras eller inte. För mer utförlig information kan du besöka vår sida om snabblån med betalningsanmärkning för mer information.

Hur snabbt betalas pengarna ut?

Efter en godkänd ansökan kan du i många fall räkna med att ha pengarna på ditt konto redan efter ett par timmar. Det beror dock lite grand på hur dags du får din ansökan beviljad..

Många långivare har som brytpunkt att om du ansöker och blir beviljad innan kl 13:00 en vardag, så har du pengarna redan samma dag. Om din ansökan blir beviljad senare på dagen, dvs efter kl 13:00, så kommer du istället att få pengarna dagen efter - under förutsättning att det är en bankdag, dvs en helgfri vardag.

En del långivare erbjuder även utbetalningar på helger och kvällar, men det varierar i stor grad under vilka perioder specifika långivare erbjuder detta, varför vi inte har med den informationen i våra listningar.

Du kan dock besöka respektive långivares hemsida för att ta reda på om de har stöd för helgutbetalningar och till vilka banker det i så fall är aktuellt.

Hur går det till att ansöka om en kontokredit?

Vi har testat ansökningsprocessen hos samtliga långivare som vi listar på Kreditly. Hur enkelt det är att ansöka vägs in i helhetsbetyget för respektive långivare och är den parameter som väger tyngst i vår betygsättning.

Samtliga långivare har stöd för att du som ansöker kan legitimera dig via BankID eller annan form av E-legitimation, t ex Instantator.

Det här gör att processen att ansöka om en kontokredit i de flesta fall är en enkel sådan.

Det brukar börja med att du får ange hur mycket du vill låna och sedan välja en lämplig återbetalningsperiod.

För mindre belopp brukar det vara 30 dagar som man har att välja på, men när man lånar större belopp (från 10 000 kr) så kan man oftast lägga upp det på ett eller flera år.

Därefter ska du ange uppgifter om dig själv, som t ex personnummer, folkbokföringsadress, uppgifter om inkomster och utgifter, om du har andra lån och hur din boendesituation ser ut.

När alltsammans är färdigifyllt (det brukar ta ett par minuter att fylla i allt) avslutas din ansökan med att du får ta del av lånets villkor och sedan bekräfta dessa med hjälp av ditt BankID eller annan E-legitimation.

I de allra flesta fall får du ett besked direkt på skärmen. I vissa fall får du ett preliminärt besked, vilket betyder att din låneansökan måste hanteras manuellt.

I sådana fall får du ditt slutgiltiga lånebesked skickat till dig via antingen e-post eller sms.

I samband med att ditt lån godkänns, får du också information om när du kan förvänta dig att pengarna sätts in på ditt konto.

Om man ansöker på förmiddagen har du som oftast pengarna på kontot samma dag.

Lite om de långivare som listas hos oss

Samtliga långivare som listas hos oss, är seriösa och har sin verksamhet registrerad hos Finansinspektionen (FI) och står under deras tillsyn.

Finansinspektionen utför regelmässiga kontroller av företagens verksamheter, för att se till så att inga oegentligheter förekommer.

Du kan själva kontrollera om ett företag finns registrerat hos FI, genom att använda deras tjänst Företagsregistret. Du kan läsa mer om FI och deras verksamhet på vår sida om just detta; Kontrollera långivaren hos Finansinspektionen.

Tänk dock på att du måste söka på företagets namn och inte det varumärke de använder för att presentera sina låneerbjudanden.

Hos oss kan du ta reda på vilket företag som ligger bakom respektive utlåningsverksamhet. Klicka på alternativet "Läs mer" i våra listor så får du snabbt och enkelt fram information om vilket företag som står som ägare av varumärket.